Apple Pay会对支付宝/微信支付带来什么威胁?

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2月18日 凌晨 5 点,苹果的移动支付业务 Apple Pay 在国内正式上线了。不过由于苹果采取的是分批开放的方式,4:30-5:00 期间仅随机选取了 20% 的用户,其他用户还需等待苹果陆续开放。

那么,Apple Pay和支付宝/微信支付有什么区别呢?会带来什么威胁呢?

与支付宝/微信支付有什么区别

产品定位

  • Apple Pay:一种改良了”传统线下刷卡方式“的支付方式,本质上,只是把银行卡替换成你手上的手机去刷Pos机而已..
  • 支付宝/微信支付:一种新的第三方支付方式。(这里就不多说了)

评:所以说,两种支付方式的定位是不一样的,自从支付宝/微信支付出现后,银行刷卡的方式被颠覆了吗?

目标用户

Apple Pay:拥有苹果设备的高端用户。

支持的设备情况

  • iPhone(应用内 & 线下支付):iPhone 6s、iPhone 6s Plus、iPhone 6、iPhone 6 Plus
  • iPad(应用内支付):iPad Pro、iPad Air 2、iPad mini 4、iPad mini 3
  • Apple Watch(线下支付)

(注:据市场研究公司Canalys最新调查报告显示,苹果公司目前在中国支持NFC功能的设备低于8400万台。再考虑到转化率问题,Apple Pay在华实际用户数将远低于8400万)

支付宝/微信支付:大众用户

(注:微信&Wechat的月活量约为6.5亿;支付宝的月活量约为4亿)

:相对于支付宝/微信支付来说,Apple Pay对使用者硬件设备要求度较高,使用门槛较高,同时用户覆盖度与支付宝/微信支付相差一定的量级。

使用场景/用户需求

Apple Pay:由于定位于一种改良了”传统线下刷卡方式“的支付方式,所以Apple Pay的使用场景更多的偏向于线下的大额支付(大型商超)

支付宝/微信支付:线上、线下的小额支付(小型消费型店铺和餐馆等等)

:二者的使用场景不尽相同,同时Apple Pay对于商家端的硬件设备有一定的要求(有支持的银联闪付功能的 POS 机),更多的用于大型的商超,虽然使用场景有一定的限制,但却弥补了由于支付习惯而导致支付宝/微信支付一直没办法切入支付场景的空白-大型商超的大额/小额支付;而支付宝/微信支付的使用场景更加丰富,更加灵活,能支撑用户更多的支付场景(小型消费型店铺和餐馆等等)。

支付方式&流程

Apple Pay

a. Pos机线下支付

只要商户有支持的银联闪付功能的 POS 机,都可以使用 Apple Pay 支付。支持的银行现在有12家

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年底会新增北京银行、交通银行、广州银行、宁波银行、光大银行、华夏银行、平安银行这七家银行。

支付步骤(流程)

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Apple Pay支付流程

b. App内线上支付

接下来会有相当一部分应用更新支持 Apple Pay 线上付款,除了常用的微信支付和支付宝之外,现在你可以在大众点评、美团、去哪儿等应用内直接使用 Apple Pay 进行付款,使用 Touch ID 便可完成支付。支付步骤(流程)同支付宝/微信支付

c. ATM取款

除了在 POS 上进行消费之外,你还可以在 ATM 上取款,以后出门取款可以不用带银行卡了。支付步骤(流程)同Pos机支付。

支付宝/微信支付

a. App内线上支付

支付步骤(流程)这里不作过多阐述

b. 扫码的线下支付

支付步骤(流程)

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支付宝&微信支付支付流程

:对于支付来说,用户看中的是安全性和便捷性。

从安全性来说

Apple Pay在首次绑卡时,苹果会将银行卡信息发送给卡组织(MasterCard、VISA、银联等),通过验证之后,卡组织会给你的卡分配一个 token(设备帐户号码),这个 token 会存储在 iPhone 内置的安全芯片内,每次进行支付时,Apple Pay 还会生成一个动态的交易验证码,完成 TouchID 验证后,通过 NFC 把 token 和验证码传送给 POS 机,信息在通过卡组织的验证之后才能完成支付。

这意味着在支付过程中商家无法直接得到你的信用卡号、持卡人姓名等信息,同时支付过程中信息都是通过 POS 机网络而不是手机网络进行传输,所以你也不用担心因为连接了安全性较低的公共 WiFi 而导致账户信息泄露,避免了个人信息泄露而导致的信用卡被盗刷的情况。

从便捷性来说

对于线下支付,Apple Pay支付步骤相对于微信支付和支付宝来说更加方便快捷(上面的支付流程图),同时不需要联网,也不收手续费(之前”微信零钱取现收手续费“的新闻引发不小讨论)。

总的来说

由于二者的产品定位、目标人群、支付习惯和支付流程的不同,使得用户的使用场景和需求也有所不同。Apple Pay因为其定位于一种改良了”传统线下刷卡方式“的支付方式、面向拥有苹果设备的高端消费用户,凭借用户传统的线下支付习惯和支付流程的方便、安全性,在大型商超等线下的大额/小额支付的支付场景会更加有优势;而支付宝/微信支付因为其定位于一款新的第三方支付方式、面向大众用户,凭借其先发优势、海量的用户规模、用户线上支付习惯和对支付设备要求门槛低的特点,在线上支付和线下的小型消费型店铺和餐馆等等的支付场景会更加有优势。

并不存在谁威胁谁,谁颠覆谁,只希望互联网技术能更好地改变人们的生活方式,让补贴来得更猛烈一些吧!!!

 

本文由 @Carson_ho 授权发布于人人都是产品经理 ,未经许可,禁止转载。

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