支付,不仅仅是支付

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zhifu

最近关于支付的讨论特别多

从春节红包大战,到微信支付宣布收费策略,到apple pay入华。

红包大战的杂谈 之前也写了一篇,让某些人不高兴了。

高兴不高兴不说,里面一个重要的数据重申一下。

银联,相信所有中国人都熟悉的支付平台,一年的手续费能收多少钱呢?100多亿,哇!了不起吧,一年利润呢? 不到20个亿,很多不?

但是对于阿里,对于腾讯,对于苹果,这钱多么?一点都不多。

银联这两年不好过,看着支付宝和微信抢市场,束手无策,今年政府开放支付清算牌照,更是把银联望沟里推了一把,这次apple pay入华,银联可以说是看到了一些翻身的机会。

然而,很残忍的是,其实无论微信,还有支付宝,他们眼里,根本没把银联当作真正的目标。普通老百姓可能觉得不可思议,你一个互联网公司,人家可是国家垄断机构,你还瞧不上人家? 事实还真就是,至少在中国市场,清算的收入规模虽然不低,但是大头在银行那里,银联分到的非常有限,而且中国支付清算的费率在全球来说,都是非常低非常低的了(就对互联网支付普及而言,这是个特别大的优势来着),对第三方支付来说,这个收入的天花板并不高,在巨头眼里,搂草打兔子而已,赚到不为喜,赚不到也不可惜。所以,这里的逻辑是,碾压你,并不是为了抢你饭碗,就算你是银联,也不过是路程中的障碍而已,根本算不上终极Boss。

支付平台最关心的,还是支付场景,和与此相关的后续业务想象力。支付场景背后是征信,征信背后是信贷业务,理财业务,甚至保险业务。 这些随便一项,都比支付清算的市场,大两个数量级。

今天又看到一则新闻,中国政府在放开金融市场这块的动作还是蛮大,北京政府新出台了鼓励互联网+的文件,其中头一项就是互联网+金融,有兴趣的可以搜索《北京市人民政府关于积极推进“互联网+”行动的实施意见》,虽然说是官样文章,但是从近年动作看,政策牌照频频发放,相关制约频频松绑。 p2p金融出了那么多问题,但从整体政策上,政策鼓励和支持的基调并没有改。

下面说几个热点事件点评

1、apple pay 一天之间绑定了3000多万张银行卡,相信这个数字连苹果官方都没能预计到。

caoz解读:第一,苹果的公信力实在强的可怕,绑定银行卡最大的困境在于信任,而用户对苹果的信任,这份口碑积累,是苹果最大的财富。我们再对比新闻,库克在美国为什么力抗美国政府,关于保护隐私的那份言论,信用是苹果能畅销不衰的一个根本竞争力,这玩意没有半分可以妥协的可能。  第二,装逼的确是高度刚需,真的不是调侃别人,我自己也一样,我朋友圈发的大部分内容都符合装逼需求。  第三,简单预测一下,这玩意的市场使用率不会很低,但最终也不会很高。从长远看,热度过后,有可能会依然占据一个让支付宝,微信不能忽视掉的市场比例,但不会颠覆两强格局。银联想通过这个扳回局面,遏制微信和支付宝在传统支付场景的侵蚀,还是不太现实。

2、微信对提现收取手续费。

这事在网上被炒翻了,从数字上看,对绝大部分人没啥太大的影响,但你突然说收费,很多人会觉得不舒服。可能在宣传上,微信有很多需要检讨的地方。

caoz解读:第一,腾讯依然希望用户不要把财付通仅仅当作钱过一手的中间过场,希望用户真正把零钱存起来,买理财,购物,消费,这在前文中我也提过。用户获得的钱,不要体现,留在财付通体内循环,直到消费。 第二,有一个道听途说的消息,也分享一下,基于此我有一个邪恶的猜测,当然如果有了解内情的也欢迎爆料或者批评指正;据称,在微信支付在线交易场景中,目前相当比例的交易,是信用卡套现,0成本信用卡套现,这个事情肯定不是应该鼓励和提倡的应用场景,收取一点手续费,至少可以让信用卡套现的成本增加一点。 这是基于道听途说的消息和我的猜测,仅供参考,请读者自行辨别,别说我传播谣言。 第三,这个事情发酵期过去后,该用的还会用,对微信支付用户影响基本不大,对深度使用有一点积极作用,但也不会特别大,关键还是看你深度使用的场景产品,比如是不是有高利率的理财产品,比如是不是有很超值的购物体验。

3、支付宝红包的后续点评

基于关系链的后续产品和活动会层出不穷,支付宝一定会努力把关系链从有做到通,但能否做通取决于其后续产品设计的好坏,存在这样的机会,依然有相当的难度,我也期待看看会不会让人眼前一亮的活动出现,我个人认为微信支付在依靠红包大翻身后,现在反而有点固步自封,需要支付宝多出点招刺激刺激。

4、关于网红经济

网红和电商的结合越来越紧密。

俞军老师给我发了一个点评,我转抄如下

网红是这个阶段社交电商的句号,淘宝的社交恐惧可以告一段落。不是只有朋友圈关系才算社交,多对一的单向关注也包含着信用认可,也是社交,这种社交变现背书,比现在的淘宝评论背书更可靠。

正好今天又看到一个文章,我也需要反思自己之前的判断了,微博我们都觉得热度下降,我的微博阅读量和转发量都已经一泻千里;但是实际上微博使用热度并没有真的下降,只是人群发生了变更,微博上出了一个张大奕现象,而高端人群几乎都没听说过这个事,(惭愧,我也是今天才知道),卖个关子,有兴趣的搜一下她的淘宝店去年双11的成交额。

阿里和微博的合作,并非没有收获,嗯,我应该检讨一下最近确实没去看微博财报。

其他一些也许有些人不知道的事实

1、阿里作为上市公司,支付宝是脱离在上市公司体外的。蚂蚁金服也是。

作为上市公司,在上市前夕将公司重要资产剥离,从某种程度来说是耍流氓,侵害投资人利益,但是这个事情背后是,作为和银行抢饭碗的金融平台,中国政府怎能轻易让它落入外资之手。

顺便说一下,阿里旗下的 蚂蚁金服作为未上市公司,目前估值已经和百度持平。未来,成为中国互联网新领头羊的概率非常大,唯一的潜在对手是腾讯,毕竟财付通目前依托微信,并不示弱。

2、腾讯作为香港上市公司,最大的股东是南非电讯,这个是事实,但是南非电讯最大的股东,是中投集团。

当腾讯的股权结构既成事实的时候,政府依然有办法通过其他手段掌握腾讯的控制权。

南非电讯十多年不套现,这够坚韧的吧,其实人家套现了,中投给套现的,没有体现在腾讯股权结构里,体现在南非电讯的股权结构里了。

 

作者@曹政   来源@caoz 的梦呓(微信号:caozsay)

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评论( 1

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  1. 文不对题,感觉来给微信收费做说客!

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