从金融牌照,看互联网巨头的金融布局(四):保险经纪人牌照

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随着经济的发展,社会对于保险的需求日益增长。未来,保险行业将如何发展?互联网会在其中起到什么作用?

10月14日,据财联社报道:360金融集团已通过收购方式获得了保险经纪牌照,收购对象为广东众康永道保险经纪有限公司——这意味着又一家互联网巨头进军互联网保险领域。

其实360金融已经算起步晚的了,现在基本上有头有脸的互联网公司都开始卖保险了。头部平台如:蚂蚁、腾讯、百度、字节跳动、美团京东等都没有缺席的,早卖早赚钱。

从金融牌照,看互联网巨头的金融布局(保险经纪人牌照)

目录:

  1. 啥是保险
  2. 为啥都去卖保险了
  3. 为啥是这个时间点保险火了
  4. 小维洞见
  5. 结语

啥是保险

保险指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;

从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;

从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;

从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。

保险的分类方式有很多种,但是我更倾向根据功能进行分类:

从金融牌照,看互联网巨头的金融布局(保险经纪人牌照)

为啥都去卖保险了

现在有不少互金行业人事,以及各行各业的人转行卖起了保险。而且各大互联网平台也纷纷开始卖保险了。

原因就在于,卖保险很赚钱。

我们看看两家卖保险发家的企业:携程和慧择。

卖保险的携程

早在2017年国庆期间,有文章称,携程在机票、火车票等预订环节,会默认捆绑保险、且交互设计隐蔽,很难发现和取消。随后,艺人韩雪“携程在手,看清楚再走”的微博声讨,把舆论推向高潮。

我们都知道卖保险赚钱,但是你不知道的是携程在售的保险产品堪称暴利。

“机票代理点在航意险上手续费抽成比例高达保费的95%,已经是业内公开的秘密。”这意味着一张20块的航意险,携程从中就会拿走19块,保险公司只能拿走1块钱。

携程收入来源中,保险业务占比40%,毛利润超过90%。

卖保险的慧择

专注保险的自媒体,其中一些对于保险公司而言也有很高的开发价值。对于这些平台来说,其受众与保险的连接可强可弱,需要借助有效运营,完成用户教育以及转化。

据了解,近日风险管家就启动了一项星球动力计划,与诸多行业媒体以及自媒体合作,通过自媒体内容生产以及多渠道发布,实现流量的共享。

慧择的财务数据印证着,1万多个自媒体营销号组成的超级矩阵,就是慧择超过行业老大的法宝。2019年上半年,慧择收入的74.5%来自它们。

据招股书数据,慧择自媒体营销号的数量近两年一直处于增长态势,2017年至2019年上半年分别为14564个、17050个和17587个。

为啥这个时间点保险火了

人们保险意识加强

鲁迅说过:“你可以没有文化,但是不可以不懂法律”。

从金融牌照,看互联网巨头的金融布局(保险经纪人牌照)

以下几条是保险在不同法律条款中的说明摘要:

  • 《合同法》受益保险金不用于抵债;
  • 《保险法》保单是不被查封罚没的财产,保险是不存在争议的财产分配;
  • 《婚姻法》保险是不用公证的婚前专属财产;
  • 《个人所得税法》保险是免税的财产;
  • 《保险法》寿险公司不得解散。

《人民日报》曾发文:养老不能只靠政府,还得大家一块来!

由于计划生育等原因,养老金目前已经开始出现断层,未来光靠政府养老,已经无法保证能够获得退休之前的生活保障了。

为此,很多人开始意识到,需要购买商业保险的意义。

互联网深度耕耘

虽然互联网保险并不是这几年才兴起的,但是感觉这几年似乎到达了巅峰。

早些年,这些大的流量平台虽然拥有海量的流量,但由于用户的跨度较大,所以一开始很难做到精准分层。所以大多数,都只是卖一些消费型的意外险,例如:人身意外险,运费险,航空延误险等。

但随着互联网技术的发展,流量巨头积累的数据量逐渐增加,开始可以很容易地依据用户的行为以及标签进行筛选分类,这为其精准开发、销售保险奠定了基础。

如今,一些互联网平台开始尝试销售长期复杂的健康险、寿险、年金险业务,互联网保险业务不断演变,转化难度不断加深。

保险从业人员素质提高

早些年,保险从业人员素质普遍偏低,很多人根本不知道自己卖的保险条款如何,然后根据培训的话术把身边亲友杀熟一遍、结束,导致亲友买一堆无用保险。

所以,无论从媒体上还是从亲朋好友的口中,得到的关于保险的信息都是负面居多。

最近这两年,大家有没有发现,朋友圈突然多出来了好多保险从业人员,原本各行各业的也都转行去卖保险了,其中不乏有原来银行、互金行业的从业人员。这

对整个行业来说是个好现象,但是何时能刷新保险在人们心中的形象,还有待时间考验。

小维洞见

保险不是投资品,保险的本质是保障,人生的保障,资金的安全,特殊法律保护等等。每个人在不同阶段,都需要一定的保险来保障自己。

但是随着“互联网+保险”进入大众视野,未来一定会有越来越多的推送告诉你需要买这个保险,需要买那个保险。毕竟互联网拥有你的大数据,可以对你进行画像分析,给你精准推荐。

但是本身保险的定制化需求非常严重,一般互联网提倡的短频快与保险行业的深度定制有悖。所以互联网行业,尽管开始深耕保险行业,意图打造一个“互联网+保险”新格局,似乎并不那么简单。

保险行业有自己的玩法,例如保险经纪人会对投保人的家庭情况、子女教育、出国留学计划、养老计划都需要深度定制。

未来互联网+人工智能,似乎是定制化保险销售的一个方向;但是目前来看似乎大多数人并不想将自己的私密信息放到互联网上。

数据安全与保护,越来越受到重视,未来机遇与挑战将会并存。

结语

在真的花钱买保险之前,一定好好好给自己科普一下保险姿势。不要人云亦云,也一定要好好审阅下保险的条款。

切记:不要花钱买一堆不需要的保险。

凡事升维思考下,世界大不一样。

 

作者:升维洞察;微信公众号:升维洞察

本文由 @升维洞察 原创发布于人人都是产品经理,未经作者许可,禁止转载。

题图来自Unsplash,基于CC0协议。

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