做好租赁行业需要哪些基础能力?

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因偶然听闻租赁相关词汇,突发奇想,根据个人见解,对租赁相关产品进行剖析。如有瑕疵,请多指教。另外,以下仅对行业进行剖析,分析如何在线上实现租赁业务,不涉及具体原型以及页面样式以及产品流程。

一、租赁本质

租赁属于交易行为的一种,本质上讲,就是人通过等价物对商品价值进行兑换。

  • 购买,交易的是商品的从属权利。
  • 租赁,交易的是商品在约定期限内的使用权。

租赁行为从古至今一直存在,是一种成熟的线下商业模式。

我一直觉得雇佣关系也是租赁的一种,是由一方通过等价物兑换另一方生产力的行为,但却对持有生产力的人本身不存在所有权交易关系。如果交易行为对持有生产力本身的个体所有权进行买卖,在古代就是奴隶买卖,现代就是拐卖人口。

那么其实判断模式是否为租赁主要看双方交易的是使用权还是所有权。

二、需求的起源

个人觉得租赁需求的诞生应该晚于购买需求。

从人类社会发展历程来看,在一般等价物出现之前,主要是商品生产阶段,后期进化直接的物物交换,等价物出现之后,商品的价值变得可衡量,商品的剩余价值也被人们注意到,租赁行为让这部分剩余价值为所有者带来了更多利益。

第一次看《汉尼拔》中有段台词,让我印象特别深刻。

这句话其实也是道出了租赁需求产生的另一个因素,就是人们对于成本的考量。

三、线上如何经营租赁模式

电商的崛起,让商品交易变得比过去更加高效。同样,租赁模式从线下到线上,也会产生更多的价值空间,让企业攫取更多的利润。

业务模式

充押:这里的充押,指的是用一般等价物即金钱作为押金担保,由承租方提前支付,租赁结束后返还的模式。

免押:通过其它隐性等价物,代替金钱,行使押金担保职责。(隐性等价物,目前可指个人或企业征信以及其它实体或虚拟资产)

以上虽然说的是充押金或者免押金的两种模式,其实根本上,租赁的成立,主要需要以下几个因素:

  1. 出租方
  2. 承租方
  3. 约束条件(抵押物、期限、费用)
  4. 租赁资产
  5. 业务流程

这项业务的核心是租赁资产,从租赁资产的生命周期来梳理整个业务流程,核心分为三步:

抵押等价物 → 借出 → 返还资产及佣金

但不同的业务模式,在操作细节上也是有区别的,如下图所示:

从企业角度说,企业提供这样的业务,还要考虑出租物的生命周期。

在以上大致流程的基础上,还要考虑出租商品的接入,以及退出。即商品的采购来源,这涉及到平台的成本。出租类型的商品随着时间的增加价值也在不断的贬值,以及在租借甚至在平台保存过程中也会出现损毁。

结合以上所有,那么这个平台所具备的能力应该如下:

  • 出租资产的采购入库
  • 出租资产价值估算
  • 承租方抵押资产评估
  • 租赁约定期满退出机制(正常回收、异常损毁)
  • ……

怕不好理解,我还是画图吧 :

全篇所有的核心都集中在上图中,是我目前能想到的覆盖该业务模式所需要的所有场景。

B2C类电商公司,会经常遇到客户退货的行为。一个商品这么走一圈那就是二手的了,价值也发生了折损,这些商品要么原路退回供货商,要么平台自己承担损失。但其实这类商品是租赁行业最好的货源,就是因为采购成本。

  • 估值入库:需要考虑的就是商品的评估,以及定价。
  • 承租人等价物兑换评估:如果是资金抵押倒还好,但是信用抵押就需要对接相应的信用体系,银行征信、花呗或者白条,不仅要接入,还要考虑承租人无法履约,如何降低公司损失。
  • 租赁结束:还要考虑承租人是否续期,续期还要重启租赁流程,另外如果商品出现损坏,还要进行定损,约束承租人走赔偿流程。还有一种情况,就是承租人购买该商品,这种场景一般存在于,承租人使用该商品的过程中,其产生的附加价值已经附属于商品,剥离需要一定成本的情况,或者纯粹为了节约成本购买。

四、总结

其实共享经济也是一种租赁,但是之前的各种社会现象已经让共享经济成为部分人群道德底线的试金石。所以,如果企业做租赁行业,一定要对整体成本核算考虑的全面(共享汽车就是榜样,部分平台不仅垮掉自己还坑了一批合作商),以及加强租赁合约的约束力(商品被掉包,合约约束不强,都会造成平台损失)。

以上所有内容可以理解为一个不懂租赁行业产品的臆想,也可以作为对于不同行业切入的一种思路的演练。希望对更多的人能有启发。

 

本文由 @时恪 原创发布于人人都是产品经理,未经作者许可,禁止转载。

题图来自Unsplash,基于CC0协议

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