淘宝保险的圈地运动:从淘宝卖家入手

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除了面向普通消费者的淘宝保险服务,阿里小微金融服务集团(筹,下文简称阿里小微金服)淘宝保险终于把目标瞄向了700万家淘宝店铺的卖家们——他们联合泰康人寿推出了面向电子商务创业人群的保障平台“乐业保”。

“乐业保”的主要客户群体是淘宝店主及雇员,目前规模约为数千万人。根据保监局联合淘宝保险的一项调查数据,55.2%的卖家没有参加基本社保,45%的网店员工没有参加基本社保。

“乐业保”首先上线了两款保险产品:一是癌症与身故保障,每月支出10元,发生事故即可获得一次性赔付10万元;二是住院津贴保障,每月支出5元,住院可获得每天50元的津贴。

淘宝保险事业部总经理姜兴说,互联网保险的创新不是一开始就赚钱,甚至一开始就赔钱更好。淘宝保险事业部总监宝玉称,目前有多家保险公司都在与淘宝合作,但一听说要赔钱就半推半就。可见“乐业保”即便是不赔钱,目前也不会为阿里小微金服带来多少收入。

因此从当前看来,“乐业保”的推出更像是阿里小微金服在保险行业里“赔本赚吆喝”的圈地运动。宝玉称,目前对“乐业保”而言最重要的是投保人次,而非销售规模。“乐业保”目标在一年内达到200万投保人次,可估算年销售规模预计不超过3.6亿元。

值得注意的是,除了依仗平台优势之外,淘宝保险能够为“乐业保”提供独一无二的优势——借助数据对卖家诚信进行挖掘——这在降低核保成本的同时,加强了风险管理能力,并为保险精算提供了更精准的依据。

越来越多的传统保险公司被阿里小微金服拉拢到他们的平台上。淘宝保险自2010年以来销售超10亿笔,目前已有31家保险公司和3家全国性保险中介机构入驻。但这些大喊“拥抱互联网”口号的传统保险公司中的不少只是把互联网当做了另一个销售的渠道,并没有主动去改变传统的保险形态——你仍然需要填写各种参保表单、接受各种质询,仍然需要准备各种凭证亲身前往保险公司理赔,仍然需要忍受重大疾病险生效之前那长达数月甚至一年之久的观察期……

目前“乐业保”所提供的这两款保险均支持在线投保、管理保单,并支持在线理赔(需在线填写申请材料并上传相关证明资料)。阿里小微金服还称他们能为”乐业保“提供包括大数据、云计算、无线化在内的技术支撑,降低风险成本并改善传统保险业不怎么样的用户体验。

但如果要说“乐业保”能颠覆传统保险业也为时过早。拿险种举例来说,”乐业保“所提供的重大疾病险仅包括癌症和身故,这虽然能帮助他们甩开一般重大疾病险通常都存在的疾病界定不清的问题,以降低风险成本,但随之带来的问题是——出于成本控制,他们还无法提供保障更全面的险种,用户的选择面很窄——最起码目前看来如此。

然而,对那些迟迟不愿意参保的淘宝店主来说,价格是他们最终参保与否的最为关键的因素之一。哪怕无法真正地降低淘宝店主的风险成本,给员工购买商业保险也算得上是一个“对员工负责”的交代。而能招徕淘宝店主购买保险的,也没有比淘宝保险更合适的人选了……

题图出处:shutterstock

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