联名卡,银行撬动互联网的支点

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在互联网行业的发展史中,每个巨头在出发的时候,都在凝力于用户需求的一个点,比如Google之于搜索、Facebook之于社交、Whatsapp之于移动社交、Snapchat之于图片文字的广播,但凡发现用户的一个需求或曰焦虑,并予以解决,都可以迅速成为称霸一方的流量之王,而为业界瞩目。

联名卡,银行撬动互联网的支点

在购物、餐饮、娱乐、旅游方面都离不开银行卡,而发展在这些方面的长处可以帮助银行在垂直领域树立一定之威并促进用户习惯的养成。

而银行业在进入互联网后,因为早已坐镇一方,资金雄厚,因此往往试图多方进取,把本来已经铺展开的业务继续扩大,希望借助网络技术进一步展开业务面。事实上,很多银行早已开始的一项业务,正可以作为其进军互联网领域的立足点,那就是联名卡。

团结可以团结的力量

与初创互联网公司相比,银行无论从信誉还是规模上都有着先天的优势,在与合作伙伴及用户的合作谈判中都可以获得更好的地位。

汽车行业作为用户产品一一对应的典型行业,与银行在联名方面就可以产生诸多合作机会。比如一汽丰田与招商银行联名推出的一汽丰田汽车联名卡,就将目标定位在车主与准车主身上,在购车以及购车之后的相关服务中,涉及方方面面的优惠服务。我们已知的是虽然有过大幅度的召回风波,但丰田公司依然有着庞大的消费群体,而有着整个长春围绕其建设的一汽公司的支持,对于一汽丰田的消费群体的把握,将为这一银行的相关业务产生非常正面的影响,而在站稳汽车销售服务这一立足点后,通过良好的银行服务建立信誉,进而拓展相关金融服务也就是顺水推舟。

当然,找准消费群体也很重要。同样以一汽丰田用户为例,之前在一个关于盗车的新闻调查中,就有数据显示,丰田、本田与大众是盗车贼的主要目标,因为这三个品牌的用户在经济上往往属于中产,正是虽非大富,却有一定积蓄的用户。而银行对准丰田用户发放联名卡,自然也是看准这部分用户的经济能力,既有积蓄足以理财,又有因正在努力生活通过理财实现财产升值的需求。

同样,在社会生活水平提高的同时,旅游也成为一个重要的消费热点,也有银行把自己进入用户生活的立足点瞄准了这一领域。

与各地合作发放的旅行联名卡是近年来各大银行纷纷推出的服务。江西、山东等地纷纷与大型国有银行的本地分行或者城市银行等合作,推出基于本地旅游的联名卡。我们可以认为,通常相关地区并非旅游热地,但却有着本地特有风格而不广为人知。推出联名卡,对于本地的旅游推广是一个很好的机会,而对于银行而言,借助旅游本身,对于自身其他业务拓展也是重要的基点。一些保险公司也与银行推出了联名信用卡或借记卡,借助银行的网点优势,拓展销售渠道,并与售后服务端打通,从而进一步提高保险产品的吸引力。

深入互联网领域

既然要发展互联网业务,与互联网企业的联名卡推出就更可以作为银行业强强联手的有效途径。通过与互联网公司的合作,银行可以获得进入该领域最大需求的流量,以及相关技术、思维方面的拓新,而银行自身的稳健、金融方面的优势特别是安全方面的可靠性,可以帮助自己也帮助合作的互联网公司获得在用户信誉度方面得到更多。

乐视与光大银行联名推出的乐迷卡则为乐视相关产品如乐视盒子以及乐视电视等提供便利,其中还包括了为相关产品购买而提供的分期付款服务,以及被称为瞬时贷的模式,通过合作向客户提供快速购买相关产品、信用卡申请以及相关产品的一站式服务,都是紧紧围绕该互联网公司的产品而提供的金融服务。

而唯品会与建设银行联合推出的IC联名卡则通过异业联合把网购和在线支付同时推送到用户面前,这种合作也使得双方会员在资源、特惠层面拥有更多便利,让唯品会一门心思做出的网购体验在银行业的促进下得到升级。

至于QQ会员与中信银行的联名信用卡则把银行信用卡的积分优惠和互联网服务有机结合在了一起。比起实物的积分优惠,互联网服务的合作空间存在更大的可伸缩性,这种可伸缩性与信用卡的虚拟积分存在更强的结合点,也更有助于银行与互联网公司在合作中实现互惠互利,从而在争取用户时更好地团结在一起。

联名卡的推出,不止在于业务的专业化,在形式上更需要信息化。早在2005年,百度与工商银行就曾共同推出了虚拟联合卡——卡的形式也应不仅限于既有的卡片形式,虚拟化作为产品的终极发展,也应进入银行互联网化的发展日程。

联名卡,银行撬动互联网的支点

与各地合作发放的旅行联名卡是近年来各大银行纷纷推出的服务。

支点与地球

应该看到的是,在互联网行业和金融行业都为世界标榜的美国,并没有出现互联网金融这一概念,而这或许恰恰是美国互联网和金融领域都获得充分发展的表现。当金融行业可以充分应用互联网技术就成了互联网金融本身,而其全面进入这一时代的入口正在于银行卡,也就是用户们在金融领域的ID。如何推广这一ID与用户身份的绑定,或许正是银行需要考虑的问题。

他山之石,可以攻玉。几年来,被称为BAT的几大互联网巨头动作频频,扩张的脚步涉及社会生活的方方面面。阿里在微博、高德的融入,腾讯对于大众点评的收购,百度在音乐、团购等领域的扩张,每一步都要做的一点就是试图让用户将ID与新收购的服务绑定,也是绑定之后其丰富资源的进一步展开。

反观银行,各种联名卡也是层出不穷。每种联名卡都指向一部分相关用户,而在绑定之后,银行拿手的金融服务也就可以大展宏图施展拳脚,这也是联名卡支点作用的表现。

同时,银行自身固有的金融安全和服务能力也是任何与广大用户息息相关的内容所不可或缺的,在其他领域各大企业之间竞争愈发激烈的时候,反而是银行作为第三方的优势突显的机会。2011年中,京东宣布终止与支付宝的合作,但用户的需求要求了京东必须保持和银行网银的合作,在除了京东、亚马逊等实力雄厚的网站之外,电商的主要支付方式仍是与银行挂钩的网上支付形式,而其他形式服务的网站收费方式也无不基于此,网上金融业务仍是互联网行业流量变现的主要途径。我们可以认为,银行进入互联网,不仅是为了银行本身的发展,也有助于互联网企业的资金获取。

何况银行卡本身就是一个舶来品,在其推广过程中,银行积累了大量的用户,也积累了大量的数据,如何让这种积累实现利滚利的获利,与互联网公司流量变现的需求在某种程度上是可以融会贯通的。

作为信用卡,在购物、餐饮、娱乐、旅游方面都有习惯性用户,而发展在这些方面的长处可以帮助银行在垂直领域树立一定之威。银行自身存在的金融优势也可以在用户方面得到认同。人们常常引用的阿基米德那句给我一个支点我可以翘起一个地球,在这个时候就突显出来。建立在业已精通的支撑点上,进一步拓展相关金融业务,就可以帮助银行,特别是中小银行在竞争中获取充分优势。

 

文章来源:硅谷动力

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