如何设计信审风控后台分单策略?

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公司金融客群数量逐步增加,需要优化整体分单、审单功能来满足公司业务长期发展。本篇文章从目标、背景、分单全局图、以及分单模块几个方面做出了详细介绍,告诉大家如何设计信审风控后台派单策略。

一、目标

完成“时效+人效”提升。保证分单逻辑上实现前线期望的时效最优,并配合业务管理及业务绩效优化达成时效、人效大目标。期望实现整体实现,订单分给合适的人。

二、背景

基于公司金融客群数量逐步增加,需要优化整体分单、审单功能来满足公司业务长期发展。

原分单逻辑如下内容不符合目前的审核业务:

  • 其一订单维度,原分单功能没有订单池概念,订单会全部分配至在班人手中,不能达到每个订单被最优对待;
  • 其二审核人维度,由于订单属性及难易程度不同,人员手中的堆单,会对审核人的任务量、审核时效造成不公平影响。

所以针对分单功能模块,进行如下的优化内容以达到每个订单被最优对待;同时帮助业务通过环节细分分析问题,例如是关联到审核人手不够、单个审核人能力不够、还是单个审核人注意力不集中等问题。

三、定义说明

1. 订单属性

目前包含:新单、老单。

初审/复审新单:在审核状态为等待初审、等待复审条件下,订单上无初审/复审审核人。

初审/复审老单:在审核状态为等待初审、等待复审条件下,订单上有初审/复审审核人。

2. 属性规则

目前包含:新单规则、老单规则。

3. 审核状态

原有:等待初审、等待复审。

后续:初审审核状态包含(初审排队中、初审中、初审挂起),复审审核状态包含(复审排队中、复审中、复审挂起)。

四、分单全局图

说明:

  1. 新单、老单属于目前会重点考虑的订单属性,属性不同会对应不同的规则;
  2. 人工流程下驳回的订单,重新回到信审环节是有审核人的订单,即老单;
  3. 公海分单池的概念是用状态初审排队中、复审排队中 来定义状态进行构建;
  4. 已分订单池在新概念中指的是初审中、复审中 状态下的订单即审核中订单。

五、分单模块说明

1. 订单排序逻辑——通过订单排序逻辑判断当前待分配订单

  1. 订单排序队列包含普通队列和加急队列,加急队列优先分;
  2. 加急队列:操作【置顶功能】则订单归为加急队列。加急队列排序是默认最后加急的最优先,同KTV点歌;
  3. 普通队列:普通队列同原来,最早提交的最优先。资方状态独立后最早完成资方审核,即最早进入信审的最优先,按照提审时间。

2. 订单分单策略——根据订单属性看目前分新/老订单

单订单流程图:

订单状态由【排队中】到【审核中】

新单规则:

  1. 出现审核人员当前待审核单量为0,执行分单操作。(当前待审核单量:不包含挂起订单)
  2. 多个审核人员当前待审核单量为0,优先分给距离上次无单时间长的审核人员。(没单时间长:初审看最后一次初审提交时间早,复审看复审最后一次提交时间早,包含挂起行为)

老单规则:

  1. 原有审核人员在线,出现原审核人员当前待审核单量为0,执行分单操作。(当前待审核单量:不包含挂起订单)
  2. 原有审核人员在线,出现原审核人员当前待审核单量不为0,在队列中高优等待分单。
  3. 原审核人员不在线,按照新单规则重新分配。

3. 订单分单功能

修改审核人功能:

1. 审核中订单(初审审核、复审审核),可修改审核人。

【状态】可修改的初审审核状态包含(初审排队中、初审中),复审审核状态包含(初审排队中、复审中)。

2. 修改审核人功能,初审排队中、初审中只能修改为具体的人(可修改范围为所有人员)。

(预防特殊场景的功能例如:有很多当前订单为0的审核人员,但是老单子还在等待;还有主管的分配任务制度,会需要手动指单到具体的人)

细节说明:初审中使用修改审核人功能,修改为具体的人,则需要【修改审核人的情况:原审核人-1,新审核人 +1;同时更新原审核人的最后提交时间和新审核人的分单时间,并更新人员有无单状态】。

值班表配置功能:

  1. 值班表配置人员顺序 为 初始分单人员 默认顺序。(预防随机分配的不明确,以及扯皮)
  2. 进入新的值班表配置区间,也遵从以上规则。

六、总结

功能设计是根据业务当前情况定义的,但是分单相关的排队逻辑和分单规则的合理设计是所有派单的核心,同时也是需要解耦处理的关键内容。

同时感谢大家关注。您的鼓励是我前进的动力!

 

本文由 @王微辣 原创发布于人人都是产品经理。未经许可,禁止转载

题图来自Unsplash,基于CC0协议

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评论
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  1. 请问排队逻辑与分单规则如何解耦能具体解释一下吗

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