案例复盘:东南亚金融产品,账单模块如何改版

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对于金融服务平台来说,与普通电商平台不同,账单是其很重要的一个模块。账单的界面设计、账单的出账时间、账单结构,以及账单还款提醒等因素都会直接影响到用户的还款率,关系公司营收。笔者此次复盘的账单改版,是一次针对于东南亚地区用户的改版,其改版逻辑又与国内不同。

公司主业务是:面向用户提供分期电商、现金贷和大额贷的金融服务平台。通过给用户授信额度,用户可以在平台上进行一定额度的贷款——先消费,后还款。

与普通电商平台不同的是:订单生成的同时,也会生成相应的账单。账单是很重要的一个模块,用户还款率直接关系公司营收。

根据客服反馈以及业务发展,去年11月对账单进行了一次改版,现已开发上线。

  • 分期电商:购买商品付首付,每月还月供;
  • 现金贷:短期借款,一笔还清;
  • 大额贷:长期借款,分期还清。

改版前后账单对比:

复盘|向你讲解账单啦

和国内如招行等信用卡,或花呗不同的是:这些产品的账单只有一种分期业务,而在我们产品中,既有分期、还有现金贷和大额贷,三者数据结构均不同。

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为了方便讲述,我把账单分成了上一期、当前和下一期三种类型。

“上一期”叫历史账单、“当前”叫当前账单、“下一期”叫待出账单

每个账单里包含的字段有:

  1. 账单开始时间
  2. 账单结束时间(账单开始时间和结束时间组成账单周期)
  3. 账单出账日
  4. 账单还款日
  5. 账单当期金额
  6. 账单逾期金额
  7. 账单逾期天数

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一、改版了账单模块

1. 下一期账单出账时间改变

由当前账单还款日后一天凌晨,变成了下期账单结束时间后一天凌晨。

每种业务类型都有明确的出账日和还款日,以数据为例来讲解:

  • 当前账单开始时间1/11。
  • 当前账单结束时间2/10。
  • 当前账单还款日2/25。
  • 当前账单周期为1/11-2/10。
  • 下期账单开始时间2/11。
  • 下期账单结束时间3/10。
  • 下期账单还款日3/25。
  • 下期账单周期为2/11-3/10。

改版前,下期账单会在2/26日凌晨刷新,当前账单数据变成当前账单——即2/26日凌晨为下期账单出账日;改版后,下期账单在3/11凌晨刷新,当前账单数据变成当前账单——即3/11凌晨为下期账单出账日。

带来的影响是:

  • 下期账单推后15天出账(出账日由2/26推迟到3/11)。
  • 改版前2/26出下一期账单时,下一期账单还没有结束(3/10日结束),那么,2/26-3/10期间的订单仍被归为下一期账单当期金额中,随着用户消费,这个值会不断增大;改版后3/11出下一期账单,2/26-3/10期间的订单本来就被归为下一期账单当期金额中,这个值不会变化。

解决了用户的疑惑:当前账单金额为什么会一直变化?

2. 账单结构由【当前】变成了【当前+待出】

接着以上面的数据为例讲解:

改版前3/10-3/25期间,用户消费的订单没法查看;改版后在待出账单模块可查看。

解决了:用户看不到消费的订单金额问题。

需要注意的点:

  • 当期账单过了还款日且用户还清,当期账单模块是否应该展示。
  • 为保持一致性,无论用户是否还清,当期账单均在下期账单出账后消失,变成历史账单;若用户还清,文案展示“本期账单已还清”。
  • 待出账单一旦生成,无论待还金额是否为0,该模块始终展示(不会随着用户还款是否还清而有时展示,比如待还金额为0,不展示;待还金额不为0,展示);若用户还清,文案展示“暂无待还账单”。

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二、增加了快速还款、提前还款、还款记录、还款提醒功能

1. 快速还款和提前还款

快速还款:计算分期、现金贷和大额贷的历史和当前账单金额。

提前还款:计算分期和大额贷的待出账单金额。

做这个需求时,快速还款是APP内已有功能,但不在账单模块。账单还款本是一家,所以,这次在账单模块也增加了快速还款入口。快速还款不能还未来待出账单,因此增加了提前还款功能。

需要考虑的问题是:快速还款和提前还款是否要合并?

比如:像京东金融一样,账单列表包含历史、当前和待出,待还金额显示三者之和。

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东南亚用户(主要是印尼)和国内用户消费习惯有很大不同,他们大部分是缺钱状态,用提前还款功能的用户不多。

所以,最后做的方案是:有历史和当前账单待还时,做快速还款入口展示,无提前还款;当历史和当前还清,有待出账单时,做提前还款入口展示,无快速还款

提前还款相对于快速还款,增加了提前还款账单列表和详情。

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2. 还款记录中应有还款状态标注:还款中、还款成功和还款失败

用户发起的动作需考虑其结果,比如:

  • 用户发了还款动作,那还款结果是怎样的?
  • 用户发起了查询报告,那查询结果是怎样的?

报告未生成,状态是“查询中”,报告已生成,状态是“查看”。

3. 还款提醒:系统通知+APP内消息通知+短信+App首页

根据出账日和还款日不同,增加逻辑,各个渠道给用户推送还款提醒,以降低逾期率。

三、写在最后

每一次复盘,写在最后的一定是在做这个项目的过程中的收获和感悟——功能上线后,少不了数据监控。

我是交行信用卡用户,在做账单改版前,交行账单还不是现在这样,账单需求落地后,发现交行已经更新了现在这个页面(上图:国内信用卡)——包括UI上使用卡片样式,数据展示逻辑,都和我们几乎一模一样。

当时我觉得很兴奋,说明这个改版思路是正确的。

因目标用户是东南亚用户,用户行为、受教育水平和消费习惯等和国内有些不同,四国翻译文案均比中文要长的多,所以不能完全按照国内产品思路来做。

刚开始时也有一些逻辑疏漏,在做的过程中,不断完善。回过头再来看整个账单,做了哪些改动点,数据的来源(订单)和去向(还款)基本上清晰。至此,特别感谢我整个订单组的同事们,开发很卖力,测试很尽心。爱你们!

 

作者:花开不败,微信公众号:涵小仙女,产品经理,文艺女青年一枚,白天工作,晚上码字,爱美,爱跑步,爱旅行,愿我手写我心,余生不将就

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  1. 大佬,想问一下为什么京东的账单是按月份的正序排序,而支付宝、买单吧等其他APP的账单月份是按倒序排序,我看到改版之后的APP月份也是正序排序,这里面有什么条件么?

    来自北京 回复
  2. 大额贷如果额度没用完为什么不能借下一笔?

    来自北京 回复
  3. 您好,最近刚好要做东南亚这一块的分期和现金贷业务,可否在困惑的地方和您交流一下

    来自北京 回复
    1. 可以啊,您可以关注我公众号,然后加我哈

      来自广东 回复
  4. AKULAKU的詹仙女 🙂

    来自广东 回复
    1. 你认识我?

      来自广东 回复
    2. 我知道你 你不知道我哈哈

      来自广东 回复
  5. 传播策划

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