关于支付场景的4个问题

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支付场景是什么?为什么支付场景很重要?除了支付场景,还有什么是很重要的?

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支付场景,顾名思义,即用户完成支付行为的各类场景,如商场购物,旅游订酒店,餐饮消费等等都是支付场景,同时支付行为也是这些场景中的必须环节。

那么为什么支付场景这么重要?

因为对于支付类产品来说,产品之间的竞争早已不仅仅是“支付”这个产品本身的竞争,已经上升到了支付场景的竞争。有老阿里人提到“支付宝的体验一直是落后时代的,但是支付宝的优势在于,阿里是通过先创造场景再结合产品;在场景的压迫之下,产品体验得到了逐步迭代完善的喘息机会。”对的,当网上购物时,平台只支持支付宝支付,你就只能用支付宝,美团只支持微信支付,你就只能用微信支付。在场景的压迫下,用户也逐渐形成了行为习惯,其他支付产品单凭良好的产品体验将很难插足。

目前移动支付的最大的两个玩家,支付宝和微信支付,虽然支付宝在线上得以铁锁横江,但是微信支付也拥有支付宝所没有的“社交支付场景”,微信红包已经成为各个群、聊天回话的必备品,甚至微信红包很大程度上替代用户之间的小额支付如朋友间的借款付款。了解到这一点,我突然明白了春节支付宝集五福的条件为什么是要加三个新的好友,支付宝当初为什么要拼命推来往。支付宝最大的短板就在于关系链,在于社交支付的场景,我们在微信上拥有最为完整的关系链,试想这样一个场景,某一次线下我向A借了100块钱,等我有钱了,我是在聊天中顺手就发个红包给他最方便呢,还是要打开一个日常使用频次相对较低的支付宝,找到这个联系人(如果没有加A好友,还要问A的支付宝账号是多少),给A转账100块钱,然后再切换回微信跟他说“我把钱转到你支付宝了”,两者哪一个更方便?答案很显然。

所以支付宝因为网上购物场景(天猫、淘宝)的独占鳌头,得以独霸线上支付市场,腾讯也不示弱,投资京东,新美大,在我看来,这些都是支付场景的竞争。所以,支付从来就不仅仅是“支付”这一件事,支付场景也就显得尤为重要。

那么除了支付场景,还有什么是很重要的?

在我看来,支付场景只是支付产品的一个出口,在支付产品的源头还需要一个入口,这个入口需要让用户愿意把钱留在产品内,目前绝大部分支付产品的入口是理财。

为什么说让用户把钱留在产品内这么重要?

因为先得有钱才能有支付行为,用户的钱在哪,就意味着用户的钱包在哪里,在过去,人们习惯于把钱留在银行,或者把现金揣在身上的钱包里,  这是用户的流动资金最主要的存在形式。但现在,人们对于银行的依赖度越来越低,也越来越习惯身上不携带现金。

那么,这些用户的钱都放哪去了?都慢慢放到了支付应用的理财产品当中,而用户的钱留在哪个应用,成为了支付场景之外的另一个核心竞争点。在这里我不得不赞叹一下余额宝的理财——支付无缝对接和切换,零钱自动理财(这里有打银监会擦边球的嫌疑),支付时支持使用理财余额支付(硬门槛)是一个强大的支付“入口”,这个流程培养了用户将零钱留在支付宝内的习惯,也构建了支付宝强大的“护城河”。

相比起来,微信支付需要每次额外转入操作理财,支付仅能使用零钱支付就显得相形见绌。虽然不知道支付宝这样“完美封装”的流程背后需要怎样的结算体系,但由此可以一瞥蚂蚁金服在支付、金融上的实力积淀。上面的阐述具体到场景就是,因为相比银行免手续费,我爸妈都通过支付宝给我转生活费,我也习惯将生活费留在支付宝里,现在领了工资我也习惯转入支付宝自动理财,那么在线下商超进行消费时,虽然线下商超同时支持了微信支付和支付宝,我还是选择了支付宝,因为我的钱都在支付宝里,支付宝才是我真正的钱包+银行卡。

所以我认为,支付产品必须建立才场景之上才能存活,且高度依赖互联网金融,同时,支付产品是互联网金融产品的核心竞争力,金融产品依赖支付产品而壮大。

最后谈一谈支付宝、微信支付之外的另外一个大玩家——银联支付,从个人体验上来说,我个人更偏好以银联云闪付为代表的近场支付:

  • 更方便——相比微信支付和支付宝需要解锁屏幕—>找到并打开应用的流程,NFC支付不用解锁屏幕,不用联网,简直不能更赞!
  • 近场支付更安全。

但唯一的问题就是:银行利息低,利息结算周期长,现在年轻人都习惯不把钱放在银行里了,出口有了,入口太弱了,这很头疼。

 

作者:cyh(公众号:democheng)  ,网易杭研院实习PM,-1岁的产品经理

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评论( 3

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  1. 所以说为什么是4个问题……

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      哈哈哈哈,我也才发现,这个标题不是我自己取的,是编辑给我改的,我自己都不知道

  2. 一点拙见。面经,产品经理从0到1,欢迎大家关注我的公众号(democheng)与我交流。

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