起点学院课程

全流程风控专题:变量在风险政策中的使用

0 评论 3372 浏览 3 收藏 9 分钟
15天0基础极速入门数据分析,掌握一套数据分析流程和方法,学完就能写一份数据报告!了解一下>>

本文作者从五个角度对变量在风险政策中的使用展开分析,提供了很多干货,对全流程风控感兴趣的朋友不要错过哦。

之前针对于全业务风控流程系统做过一次顶层概要设计的分享,现在有时间会将部分设计整理,将比较干货的内容分享出来,供大家学习探讨。

一、系统建设及目标

本平台负责提供一个通用的数据解决方案,为数据的获取、加工、查询提供统一的接口,将数据的加工抽象成模板,让复杂的业务加工逻辑通过配置实现。数据包括外部数据、内部数据以及通过特定计算逻辑产生的数据。

对于外部数据与内部数据,数据的产生与存储不由本系统维护(提供缓存),本系统只作为一个统一的代理和适配,为使用方提供统一、标准、丰富、实时的数据服务。

二、设计约束

  • 同城同云机房网络延迟约1ms~3ms。
  • 同城同云机房宽带上限为5Gbps。
  • 对接合作商户的文件交换遵循文件交换规范。
  • 运营端的流程配置功能影响业务较大,配置易出错,存在一定操作风险,功能需具备复核机制。

三、应用架构设计

系统上下文如下图所示:

上图中绿色系统为规划系统,后续名称可能会变化。

变量平台的上层引用系统比较多,目前典型的就是审批和策略,审批是最上层的系统,负责进件和审批,审批系统会调用策略,结合实际的审批业务流程的经验,有些数据可以提前查询,并在策略决策中进行使用,所以可以在审批系统就进行对应变量的调用准备。

策略系统比较简单,主要是规则组装和逻辑运算。

整个变量平台按照功能划分,分为联机子系统和管理子系统,简单理解就是一个管理配置,一个是根据配置进行相关计算并提供接口调用获取数据。

四、业务功能设计

业务功能主要是实现围绕变量的配置管理和维护,所有变量需要包装的内容均在此平台进行配置,所有要对不同的元素进行功能分区管理。

一方面是顺从操作习惯,另一方面是便于根据菜单权限进行不同人员权限的分配,需要进行变量包装组合的主要有属性,服务,数据,每个都有对应的功能区域,基于此进行的计算和数据服务,也会有相应的计算管理和服务调用配置管理。

五、重要交互场景

数据变量平台主要和风险运营管理系统、风险政策流程系统以及风险策略系统交互。典型的交互包括定义属性、变量等,配置策略时选择变量,策略发布时更新变量引用关系。用户申请时,通知提前准备数据,读取变量结果进行策略决策等。

1. 定义与发布变量时系统交互

风险业务人员在运营管理平台进行变量的配置,变量的基本要素是属性,属性作为最初的参数进行变量组装,此外变量也可以引用变量,组合成复杂逻辑。

风险业务人员在风险运营管系统完成变量的配置,变量包含的种类很多,主要有模型,规则,决策树,还有一些数据源和内部服务等,再次将变量配置完成,通常来说业务相关的配置都是系统第一次初始化过程中进行较多的配置,形成模块化的组件,后续在业务迭代和使用中只需要直接取用即可。

2. 定义与发布策略时系统交互

风险业务人员进行策略定义,这个其实是对策略系统计算逻辑的书写,其中逻辑引用的变量是来自于数据变量平台组装的对象,当然如果作为简单的运算,也可以进行原始属性的直接引用。

产品设计人员在设计时就要考虑到风险决策系统的特性,整个逻辑层次一定会分为两层。

一层是审批决策流在设计时,要将业务定义为多个环节,前一个环节应当是后一个环节的数据准备,通常我们在审批中使用的数据服务,尤其是外部资信源是存在较长时间的延迟的,所以在业务层面要将其分解,降低决策中可能存在的失败概率。让需要查询获取的数据提前触发,增大请求时间。

3. 用户申请时系统交互

事件+场景可以映射统一风控平台的一个策略,外部N要素映射一个唯一的事件,再加上场景id,可以确认一个唯一的策略,这个流或者为支持规则包或者决策流,事件与策略之间的关系是1对1的。

所有的用户请求都会根据产品+渠道+入口+其他要素完成映射不同的授信策略组合,每个策略组合在制定时都会设置不同的事件,有的事件是为后续的事件进行数据准备,触发查询,这也解决了在查询外部数据或者服务时提供了较充足的查询时间,降低等待的时延。

一个具体的政策策略配置如上,包含了不同的事件,像人行征信、上海资信这种,需要较长时间查询的会设计在流程中提前查询,为后续的决策判断准备数据。

具体的一个用户查询交互流程如下图:

  • 步骤11,资信返回数据可能是异步返回,所以步骤13也可能是异步返回(此处为了表达交互过程,简化了部分交互细节);
  • 步骤13,对于数据触发准备后是否要通知完成,由政策系统调用时决定,可以通过参数设置不通知。不同的流程、不同的资信设置不一样。
  • 步骤18,调用图谱服务只是一个例子,并非一定会调图谱,也可能不止图谱一个服务,所有允许间接发起的服务都可能被调用;

 

本文由 @blerk.zhao原创发布于人人都是产品经理。未经许可,禁止转载

题图来自Unsplash,基于CC0协议

更多精彩内容,请关注人人都是产品经理微信公众号或下载App
起点学院课程
评论
评论请登录
  1. 目前还没评论,等你发挥!