支付系统功能介绍:商户清结算

1 评论 3693 浏览 24 收藏 6 分钟

编辑导语:一般第三方平台对商户的清结算,其中过程比较复杂,商户一般会选择先结算都对账的方式;本文作者分享了关于支付系统功能介绍之商户清结算功能,我们一起来了解一下。

商户清结算是第三方支付系统核心的业务体系,商户清结算业务流程有可划分为支付流程、对账流程和结算流程三个小的业务体系,涉及商户、支付平台和银行(上游通道)三个部分。

商户清结算根据结算周期大致可分为D+0和T+1两种结算周期,当然在此基础上,可划分为D+0、D+1、D+2、T+1、T+2等等;D代表的是自然日,T代表着工作日;T+1属于正规结算流程,先对账后结算,不需要第三方支付系统垫资,第三方支付系统风险较小,商户支付手续费较低。

为了满足商户需求,第三方支付系统一般支持D+0结算方式,又称为实时到账,先结算后对账,需要第三方支付系统垫资,第三方支付系统风险较大,商户支付手续费较高。

商户T+1结算

商户D+0结算

一、支付流程介绍

支付流程是商户清结算的起点和前提,用户在商户端发起支付申请,商户向第三方支付发起支付申请,第三方支付系统向上游(银行)发起支付申请。

用户支付完成,上游(银行)将支付结果通知第三方支付机构,第三方支付机构将支付结构通知商户,商户端将支付结果展示给用户;当上游(银行)没有通知支付结果(成功/失败),支付机构可通过掉单(查询)接口主动查询支付接口。

支付阶段第三方支付机构的作用:

  • 风险管理,风险企业,风险支付订单控制;
  • 支付处理,根据支付接口,组织支付请求,将支付结果及时通知商户,支付方式的选择,支付通道(银行)的选择;
  • 结算处理,支付手续费的计算,结算金额的计算,结算金额的累积。

订单支付完成,支付状态:支付成功;对账状态:未对账;商户D+0满足结算条件,发起结算申请。

二、对账流程介绍

对账流程是商户清结算中间环节,也是商户T+1结算的基础和前提,对于D+0结算方式,第三方支付系统可以减少和预防资金风险;对账可以有效的保障支付结果的准确性,减少和避免第三方支付平台的结算风险。

第三方支付系统T+1日收到T日的上游(银行)T日的支付对账文件;根据对账文件,自动发起对账操作,对账异常的支付数据需要手动处理;对账过程经常遇到T日(23:00-24:00)无法对账的情况,这也是正常的对账情况,不必大惊小怪。

对账阶段第三方支付机构的作用:

  • 风险管理,避免减少异常支付订单的结算情况;
  • 支付确认,对于支付结果进行最终确认,保障支付结果的准确性;
  • 结算处理,支付成功,对账成功的订单参与商户结算。

订单支付完成,支付状态:支付成功;对账状态:已对账;商户T+1满足结算条件,发起结算申请。

三、结算流程介绍

结算流程是商户清结算最终环节,商户满足结算周期和结算条件即可生成结算流水,发起结算申请。

商户结算账户可分为现金账户、代付账户和银行账户。

商户T+1结算条件:支付状态:成功;对账状态:成功;结算状态:未结算/结算失败,商户结算日期小于等于当前日期。

商户D+0结算条件:支付状态:成功;结算状态:未结算/结算失败;商户结算日期小于等于当前日期。

  • 商户结算到现金账户,结算完成,现金账户可用余额增加,可发起提现申请;
  • 商户结算到代付账户,结算完成,代付账户可用余额增加,可发起代付申请,将资金划转到银行账户;
  • 商户结算到银行账户,结算完成,现金可用余额增加,自动发起提现申请 ;

结算阶段第三方支付支付系统的作用:

  • 风控控制,风险订单的结算控制,风险账户的结算控制;
  • 结算准备,结算流水的创建,结算金额的计算,结算日期的计算;

 

本文由 @小胖纸 原创发布于人人都是产品经理。未经许可,禁止转载

题图来自Unsplash,基于 CC0 协议

给作者打赏,鼓励TA抓紧创作!
3人打赏
更多精彩内容,请关注人人都是产品经理微信公众号或下载App
评论
评论请登录
  1. 想咨询下,文章中说的代付账户具体指什么账户?

    回复