短期保险续保,我想看到什么?

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编辑导语:在一生中的不同阶段,人们都有不同的财富管理需求,年轻时想要累积创业基金、成家前要筹措结婚基金、成家后要为小孩的教育基金操心、工作稳定后还得要为将来退休基金未雨绸缪,保险可以帮助你完成绝大多数的财务规划。保险分为长期保险和短期保险,那么当我选择短期保险续保,我想看到的是什么呢?

一、背景

当我买了一份要交费20年的长期保险(长险),每年按时交费就可获得保障;当我购买的是不保证续保的短期保险(短险),怎样我才能在续保的时候将我的利益最大化呢?

向用户提供短期保险完善的续保服务流程,是提升用户体验,提升续保率,减少投诉的有效途径。

二、概念

1. 度娘上的概念们

短期保险:是指在保险合同中规定保险期限在1年及1年以下的保险,灵活,但是通常不保证续保;

长期保险:是“短期保险”的对称。指保险期限超过1年的保险。投保人与保险人订立的保险合同期限一般以1年为基准,凡超过1年的称为长期保险。

2. 为了理解业务我司的概念们

续保:上一单购买的产品的续保产品;

复购:因为种种原因不符合续保条件,购买了和上一单产品投保链接一致的产品;

转购:产品下架不卖了,也没有续保产品(有一些产品不卖新的了但是可以续保),为了给用户更好的选择,我们会在后台配置相关的替代产品。

三、续保下单流程

短期保险续保,我想看到什么?

入口:用户保单列表页、公众号模版消息、短信(给用户发消息之前要通知到用户的对应的规划师哦)。

用户的待续保保单,可能会同时存在多个续保的方案,需要将每一个方案的特点向用户清晰的展示出来。

比较重要的信息:到期时间(保单到期、宽限期到期),是续保还是转购?是否免健康告知,是否免等待期、价格?

续保是一件比较消耗认知资源的事情,当用户看不懂续保规则或有其他想要咨询的问题时,给一个快速触达用户自己的保险规划师的入口是一个不错的选择。

短期保险续保,我想看到什么?

在购买前的续保方案介绍页和购买后的结果页,都需要将不同的方案展示清楚,使用户更清楚了解到保单是属于续保、复购还是转购。

举个例子:在结果页上,对于续保客户,续保完成后页面展示为续保成功。对于复购或转购的用户,投保完成后页面提示为投保成功。

在一定程度上,可以减少用户对于续保,复购或转购提示不明确而引起的投诉。

有一些错误并不方便展示给用户看,仅凭用户的描述我们也很难快速定位到续保的错误原因,如果将错误的代码展示出来,用户-业务人员-研发定位具体问题的路径就会通畅一点儿。

信息锁定:续保是建立在原有保单上的行为,投保人、被保人和保单的试算信息应与上一保单一致。

我们为用户锁定姓名、性别、出生日期、证件类型、证件号码、职业、投被保险人关系等信息时,是帮助用户简化了投保的步骤。

是否对信息进行锁定可以使用配置控制,如果用户首年投保与次年续保时部分信息变更(证件类型、证件号码、职业),则不适合信息锁定。

四、注意事项

什么样的保单是续保的保单需要严格定义,特别注意新保单与原保单无缝衔接,也不一定是续保的保单。

系统要根据用户的续保路径来标记保单是否属于续保单,这样可与保险公司续保接口记录的续保信息保持一致,也能减少客服,规划师服务过程中指引错误,也更有利于理赔单审核。

现在很多的保险都有加项包,若第一次购买没有购买加项包,续保时只能按照原方案续保的话,可能会降低部分用户续保的欲望,不利于提升续保率。

若保险公司支持续保和第一次购买时的加项包不一致,和保险公司保持一致时最优的选择,这样同时也会降低因为续保规则与保险公司不一致的投诉。

续保的1.0版本,期待之后会做成的样子呢~

 

本文由@404查无此人 原创发布于人人都是产品经理,未经许可,禁止转载。

题图来自Unsplash, 基于CC0协议。

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