互金行业:你需要了解的基础知识

不懂技术怎么做产品?15天在线学习,补齐产品经理必备技术知识,再也不被开发忽悠。了解一下>

本文适合想转行互金产品的小白同学可以参考学习的知识,本人刚入行互金产品,如有错误望大家指出。未来随着学习会陆续补充。

一、图流

自己第一天做互金产品的时候理的一个脑图,都很好理解,目的是强化记忆。

二、一些散点

1. 什么是第三方托管?

  • 定义:资金流运行在第三方托管公司,而不经过平台的银行账户。
  • 表现:在投资人资金从向平台充值开始,到借款人提现为止,又从借款人还款充值开始,到投资人提现为止。这两段时间资金不进入平台,也不能由P2P平台随意调动,这笔钱的所有权和支配权直接由投资人过渡给借款人。反过来也是,由第三方按照协议约定扣除应扣服务费后,直接过渡给投资人,平台只对所收取的服务费有所有权和支配权。
  • 要求: 这种模式下要求投资人、借款人、网贷平台、担保公司等都要注册一个单独的账户,设置自己的登陆密码和支付密码,充值资金都保存在自己的账户内。
  • 优势:资金和平台资金分开,可以减少庞氏骗局的出现,对投资人有了更多的保障。第三方托管起到了信托的作用,替债权债务人管理资金流动的过程,很大程度上保障了投资人的资金安全。
  • 弊端:交易指令由P2P平台发出,第三方托管方难以验证真伪,难以防范平台出现虚假标。

2. 什么是年化投资额?

年化投资额=投资金额×投资月份÷12月(月度产品)

年化投资额=投资金额×投资天数÷365天(一个月以下产品)

如:240万投资2个月,年化投资额为240*2/12=40万。

3. 计息有哪几种形式?

  1. 到期本息:项目结束,本金与利息一起还款。
  2. 按(月/季/半年/年)付息,到期本息:分期还款利息,本金与最后一期利息一起还款。
  3. 按(自然月/自然季/自然半年/自然年)付息,到期本息:与2的区别是利息还款日期固定(按自然月的一般在每个月20号还款,按自然季度是3、6、9、12月的20号还款,按自然半年是6、12月的20号还款;逢付息日,按照实际天数付息)。本金与最后一期利息还款日还款。
  4. 等额本息:以按月等额本息说明本金总额与收益总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、收益比重逐月递减。

4. 充值有几种形式?有什么区别?

  1. 快捷支付:手机、pc均可使用,每日每次均有限额,不同银行额度不同。
  2. 网银支付:手机不可使用,仅在pc使用,需要u盾提供证书,相比快捷支付能支持大额的交易。

5. 债权转让的规则?

可转让时限:转让人持有产品满30天后即可进行转让,持有天数从计息日开始计算。

产品转让具体时限包括以下两种情况:

  1. 对于发行人不能提前还款类的产品,产品持有期间支付利息的,每次付息日前3天(含)至付息日当日不可申请转让;还款日前3天(含)至还款日当日不可申请转让。
  2. 对于发行人可提前还款类的产品,产品持有期间支付利息的,每次付息日前3天(含)至付息日当日不可申请转让;还款日前13天(含)至还款日当日不可申请转让。

转让申请时效:转让申请时效为3天,即72小时。如果转让人提交转让申请后72小时内未全部完成转让,未转让部分自动撤销,继续转让需重新申请。

转让申请的撤销:

  1. 已发布的转让申请如需撤销,可在“账户中心-我的转让-转让中的项目”进行撤销操作,已成功转让的部分不可撤销。
  2. 转让申请撤销后,剩余未转让部分仍在“可转让列表”中,可继续申请转让;已转让部分可在“已转让列表”中查看。

转让限制:

  1. 产品期限在6个月以下的不可进行转让。
  2. 转让金额需要满足产品的起投金额和递增金额,如转让人不进行全部转让,则剩余可转让金额不得低于产品最低起投金额。
  3. 转让人可以设计一定的折让率,但根据转让人选择的折让率(折让率是指产品在转让时折让的比率,折让率可以为零)计算所得的转让价款,不得低于转让人拟向受让人转让其所持有的本产品投资本金金额(转让金额)。例如:转让金额为n元,折让率为v,根据产品合同约定计算的自收益起算日至转让成功日的投资收益为m元,转让人已经收取的投资收益为j 元(如有),受让人应向转让人支付的转让价款为 t 元。则产品转让价款t=(转让金额n+自收益起算日至转让成功日的投资收益m-已收取的投资收益j(如有))*(1-折让率v),t应当大于等于n。

产品投资收益归属:

受让人成功支付转让价款日为转让成功日,   转让人拟转让产品投资本金(转让金额)对应的自收益起算日(含)至转让成功日(含)之间的投资收益归转让人所有,自转让成功日(不含)至本产品到期日(不含)的投资收益归属受让人所有。

转让价款计算:

转让价款t =(转让金额n + 自收益起算日至转让成功日的投资收益m – 已获得的投资收益j(如有))*(1-折让率)= [(n+m-j)*(1-v)]元。

转让手续费:转让手续费费率为3‰,由转让人承担,转让成功后直接从转让价款中扣除,不成功平台不收取转让手续费。

转让手续费=转让金额*3‰

 

本文由 @一个PM 原创发布于人人都是产品经理。未经许可,禁止转载

题图来自Unsplash,基于CC0协议

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评论
欢迎留言讨论~!
  1. 这只是网贷产品,不完全是互金

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  2. 后面几个债权转让,还款类型都是实例方案

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  3. 如何发布文章?

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    1. pc登录

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  4. 求P2P详细资金流流程~~

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