记账工具可行性分析:还有继续的必要吗?

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现在支付宝都那么牛逼了,我每天花什么用多少都会自动记账,而且还有月账单,根本不需要什么记账工具啊!

真的是这样嘛?

记账的起源是由于生产力水平的提高以及生产剩余物品的出现,有了相对充足的物质保障,加之经济关系的复杂化,人类开始无法单纯的靠头脑记住复杂的经济来往、物品的分配——其实就是事情太多了,得借助东西来帮忙记忆了。

一、是否真的需要记账

很多人可能会说,记账?不需要啊,我每个月发多少用多少,反正都用光,有啥好记的?

也有人会说,没什么东西好记啊,单身狗一只,每天就是吃饭、坐车外加房租费,又不用逛街、看电影、送礼物,一个月大致支出都是稳定的。

还有人会说,现在支付宝都那么牛逼了,我每天花什么用多少都会自动记账,而且还有月账单,根本不需要什么记账工具啊!

那是不是说记账工具真的就不需要了呢?

别急,攒来说说身边几个朋友的真人真事,瞬间就明白记账有没有需要:

  • 朋友1:毕业后,穷困潦倒了一阵,发现钱总是不够花,工资涨了,但存款依旧不见涨,于是开始记账想看看钱都花哪了。这一记就养成了习惯,现在每个月消费开支规划的流弊哄哄的~
  • 朋友2:交房后遇到装修大难题,问身边的熟人要了大量的装修清单,然后结合自己的情况做了一份规划;最后预计22万的装修费,实际花了不到20万~
  • 朋友3:结婚后,老婆总是问他钱花哪了,上交点钱怎么那么困难。最后迫不得已开始了记账之旅,以后每次老婆问起拿出记账记录挨条读给她听~
  • 朋友4:生娃后,两夫妻决定这辈子在她身上花了多少钱,然后从怀孕后就开始记录。目前他家女儿1周岁,貌似已经花了小十万了,真是女儿要富养……
  • 朋友5:人生赢家,事业单位工作人员,月收入5000,有额外节假日福利补贴,数额不定,家里拆迁有5套房,自己投资买了2个商铺,还有一辆车租给了租车公司,平时工作比较轻松,所以自己又在炒股,买基金,由于老婆在银行工作,还买了银行的多款理财产品,平时又时不时去各种XX宝撸羊毛……刚开始是记在本子上的,但本子不能总是随身带着,而且计算不方便,所以不得已下载了款记账软件用来记账。

其实可以发现:大部分有记账需求的基本都已经成家了,或者资产多的管理不过来。所以你不需要不代表别人不需要,你现在不需要不代表你以后永远都不需要,你不需要只能代表你还年轻,或者你赚的还不够多。如果你生活中除了正常收入支出外,还有股票投资、基金定投、银行定期不定期理财产品、加上各种薅羊毛的xx宝、外带几间房子的租金、还有时不时的兼职私活等等,我想这个时候你肯定需要一个记账工具吧!

这也就是为什么最近几年市场上产生了N多的记账软件的原因。

二、记账工具可行性分析

记账需求既然存在,就会产生了记账的独角兽,介入最早的随手记和挖财就是这行业的独角兽。但既然记账行业存在了独角兽,是不是其他的记账工具就差不多死亡了呢,就好比滴滴成了独角兽后,其他的打车软件不是被收购就是被灭亡。但记账这个领域并不如此,除了随手记、挖财这两个巨头,还有其他一堆的记账工具出现,不少都还融资了,见附表。

分析原因,主要有以下几点:

1. 从需求来讲,个人记账不像公司记账有严格的规范,个人记账的习惯和方法多样化,且记账是个大众普遍认知的领域。传统的纸笔或者execl的记账方式都可以记账,甚至我见过在日历上写备注记账的,所以针对不同的人群会有不一样的记账工具出现;

2. 从市场来说,入局的产品都未有大量级的提升。近年来随着互联网金融的普及,用户对理财、资产管理等概念越来越重视。但是这类用户的获客成本却比直接的投放“理财”“贷款”相关的关键字要低的多。因此,大家纷纷觉得市场仍有机会存在。

3. 从政策角度来说,抗政策风险性。金融监管政策的不断颁布实施,使很多小型互金公司都面临问题和挑战。在可以预见的未来,在相当长的一段时间里,监管政策只会更强更严。这时候记账工具类的优势凸显,不仅规避了风险监管,而且积累的用户提供了更多的可尝试性。

4. 从金融发展态势来说,资产管理成了大势所趋。然而随手记、挖财等依然停留在单纯的记收支阶段,所谓的“财务管家”“一处管理”依然有很长远的道路。且由于在这条路上,随手记、挖财历史包袱沉重,牵一发而动全身,没有新进产品“转向”来的快速。

5. 从商业来说,更易向金融场景拓展,行业的两大巨头也给商业的实现做了基本验证。国外的mint成为很多国内模仿的标杆产品。

6. 从互联网趋势来说,大数据、人工智能都需要有大量的原始数据做为依据,因此,记账做为积累用户日常数据的一个有效方式。电商积累的数据局限于线上,信用卡积累的数据局限于信用卡,记账积累的数据相对来说比较全面。

7. 二维码支付等新兴支付方式的兴起,说不定有新的数据录入方式契机。

三、目前市场的问题

虽然目前市场上的记账产品各种各样,但多多少少都会有不同的问题出现,哪怕是记账行业的两巨头,也逃脱不了被这几个问题困扰的命运:

1. 产品同质化严重,产品功能以及模式的同质化现象严重。“场景账本、快速记账”这些没有特色的特色,被每一家公司反复“炒作”。

2. 用户的积累。 如何培养用户习惯,有效提高用户留存?我们都知道心血来潮想干一件事很容易,但要坚持做一件事很难,习惯的养成是一个漫长的过程。

3. 数据真实性。由于很多时候是用户手动输入的信息,那么信息的真实性、完整性很难得以保证,由此基础输出的原始数据有多少可分析的价值值得评估衡量。

4. 场景需求阶段性和深入性。例如装修、结婚场景下的记账是低频的阶段性需求,“天花板”有限,且这类场景的记账如果要做好需要不断深入场景。

5. 盈利模式。盈利模式单一,靠CPS为主要盈利方式。

四、后续发展的多边性

随着AI人工智能技术的不断发展,记账行式也将会有翻天覆地的变化,以前靠“写”、现在靠“点”、以后靠“说”,甚至“瞄一眼”就能记账。记下的账目也将作为很好的数据库进入智能领域。

而记账工具的发展,也将会朝更多方向发展,以后的记账工具将会有更多的差异化,盈利模式也会更多样:

  • 财务资产管家方向。所有的资产都在一处管理,随时掌握资产状况,根据你资产的可用度和抗风险性做智能投顾。
  • 服务商方向。记账做为基础服务,输出给各领域下的产品。例如给旅游网站输出旅行记账、给装修家具网站输出装修记账等。
  • 数据智能方向。结合强大的数据分析能力,我们可以知道用户什么时候需要什么、喜欢什么,什么样的服务更吸引用户。

总之,随着科技的发展,记账工具还有很长的路要走,至于谁能走到最后,那是谁也不知道的!

ps:此文仅代表个人观点,欢迎关注公众号pm-dog沟通交流。

附录:

带上一张整理的近年来几款产品的情况

 

作者:师妹,微信公众号:pm-dog

本文系人人都是产品经理团队@师妹 原创发布,未经许可,不得转载

题图来自 Unsplash ,基于 CC0 协议

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评论
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  1. 上面提到的一些产品对比来看,网易有钱记账的记账功能目前是相对较全面的,记录方式也比较便捷,虽然在一些细节方面 可能做的不够深入,但是完全可以满足大部分人的记账需求了,如果不想太多APP霸占手机屏幕,就试试吧。

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  2. 这该不会是一篇软文吧

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  3. 其实,支付宝记账的功能已经够了,网上支付自动记录数据,自己再手动记录一些线下收支,已经能够将日常开支消费统筹计算起来了。

    不得不说,自从一年前记账之后,大致知道资金流向,以及在某些过度消费方面节制了。

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  4. ;-)

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  5. 这点事能写一大篇 真是闲的

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