基金平台中优选策略的思考

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编辑导语:随着基金产品数量的不断增加,用户大量的基金产品中选择合适产品的难度也提升了。在这篇文章里,作者选择了优选这一角度,分析怎么才能连接到更多产品,从而拥有更良好的体验,感兴趣的小伙伴们一起来看一下吧。

一、优选的由来

根据基金业协会3月公示,中国公募基金规模超26万亿元,公募基金数量超九千多支。当用户在先选购进产品时,产品不多的时候,平铺展示就已足够。

但随着产品数量不断增多,用户如何在大量的基金产品中,选择适合自己的产品,其中选基金的难度会随着数量的提升而不断增大,尤其是在新用户中,更存在着信息不对称,不了解基金等情形。

下述文字,笔者选择了优选这一个角度,来思考用户面对信息过载、信息不对称等的情况,怎么让用户能连接到更多产品,从而带来良好的体验。

二、优选的逻辑

在说优选之前,值得一提的是,平台一方面是解决信息过载的问题,另一方面同时希望自己不只是买基金的中介平台,还能提供决策的信息。

用户的购买目的,有很多文章都说过了分成有目的、目的模糊、以及无目的,这里就不再赘叙。买基金与其他购买场景并不尽相同,基金是用于投资的产品,并不承诺保本,也没有实体产品,用户的购买行为成本很大。

当将用户的目的更加细分,就有了根据用户场景提供合适产品,比如追求收益、稳健产品等,不同行业会有不同的分类方法,虽然都有不同程度的目的,但都是用户通过某个流程触达产品,优选的设计点有优选路径与优选基金推荐。

优选基金为用户对主题、业绩、风险、风控、特色数据等不同维度分析,让用户选择到合适的基金,优选同时用户也能通过导购了解与学习产品相关信息,并不断形成自己的选择标准,最终选择到与符合自己需求的产品,最后购买。

三、设计方式

1. 优选路径

用户选择基金的路径大致分为:

  • 用户与产品间接触达——指通过页面的相关信息来寻找决策意见,再去寻找产品
  • 将产品与用户直接连接——通过对产品分类、推荐,直接触达产品

目的的区别是:

  • 间接连接:用户在使用时,停留时间长,用户更能自主判断
  • 直接连接:用户能快速了解信息,解决了用户效率问题

用户在使用上路径的区别:

  • 间接连接:用户使用路径会多项流出到多款产品或功能。比如说,用户分析判断了某个赛道的利好信息之后,就会再细化筛选对比多款基金的各种信息与表现。
  • 直接连接:用户使用路径会单向流入目的产品或功能。比如说,某资讯信息通过分析行情,总结了特定的利好信息,最后推荐了某只或多只基金,投资者仅需要抄作业,直接进入目的基金查看。

2. 间接连接的设计思考

基于内容连接到产品,比如说,自上而下地选基金,用户了解宏观的经济形式,从宏观的经济形式中,再筛选出自己认为好的赛道,以此不断筛选来选择基金,用户的使用的流程是行情到基金。

用户在不断的细化筛选中,问题是流程会很长,用户下一步的操作的流向也很多,这也是设计点。间接连接常见的路径有:入口—聚合页—基金产品

间接连接里拿行情的设计举例,行情数据/资讯是指偏底层的“原始记录”(其中虽然基金属于间接投资,但这里先简单概括为行情数据,更便于理解),比如说大盘、行业板块、基金涨跌等数据展示。

行情的目的是,让投资者对于一个时间段内的行情有一定的了解及判断,需要用户更多的分析组织,得出个人的理解。

行情入口可以分布在有在首页上、自选等不同场景中,其中,除了整体的入口外,还能进入到内容详情,比如说直接进入到上证指数详情页等,实现多次分发。

展示场景比如说:这里主要展示的大盘整体市场的行情、板块的行情、或者基金近1年的涨跌情况等等。平台希望用户能快速了解,有兴趣的用户能够点进去深入了解,能够一定程度上减少页面的流失率。

设计组成部分有:

1)名称

入口的名称与子名称,其中子名称入口根据情况可能会展示多个数据,用来展示数据归属的层级。

2)数据

通过字号或者颜色等,使其相对凸显,占据主要区域,因为这是用户最关心的区域。

3)绝对时间

有绝对时间与相对时间,一般使用绝对时间,使用具体的时间。

使用场景:实盘交易、某某多久开始,下单时间等。

规范:偏向规范时间。

设计形式:根据场景,分别精确到年、月、日、秒等,还有其他使用场景,这里只讲优选中会遇到的。

4)相对时间

使用场景中feed流常用,让用户以时间段来理解时间,相当于给用户划分了时间,当用户被动接受时,让用户觉得分为距离当前时点近、适中与较远的区间,用户更会不容易错过紧急信息。

主动寻找,但不太清楚绝对时间时,更容易模糊定位进行寻找,当一般距离时间长的会用绝对时间,在寻找时进行参考。比如说行情资讯,基金涨跌幅等。

设计形式:刚刚—1小时前—周几—近一年、刚刚—1小时前—周几—年月日。

5)文案/规则

对数据进行整理,给用户传递信息。规则解释数据统计的方法。

6)操作功能区

更多、加自选等等。

上述6个组成部分在实际使用中,可能并不是同时出现,比如说操作功能区有与没有的区别,一般是暗示用户进入的详情页的概要,进入之后是二级列表页,还是单个数据的详情页,所以使用时注意场景使用。

为了提高信息利用效率,也可使用轮播,轮播的意义在于,如果翻页,用户有一定的操作成本,尤其是随着轮播页面的增加,操作成本也在不断上升。

数据聚合页与数据详情页:页面内容结构的组织的方式有有平铺展示,或者通过逻辑组织,让用户理解页面的信息之间的关联。

比如说让用户在头部价值感知去,展示核心数据信息。腰部会让用户理解数据,底部展示产品,减少用户再次寻找的路径。

3. 直接连接的设计思考

社会化推荐:基民通过他人推荐触达产品,间接从行情数据中分析得出,有特定意义的解读,比如说金融分析资讯、讨论区的分析等,从总结中推荐基金。

或者通过优化自己的持仓中配置来触达产品。

还有基于协同过滤到产品,目的是有让有共同目的的用户数据来进行推荐。比如说,榜单也是了解市场情况的方式之一,其中榜单的设计方式有排行、排行+筛选。

1)优选的转化

转化到单只基金或者多只基金,除了引流外,转化到单个产品,也可以理解为特定的产品,一般是在精准推荐。

同时用户的成本小,成本包括理解成本、实盘成本、操作成本等。转化到多只产品可能为了均衡配置,平衡风险,投资者可以抄作业等,有多款产品时就有了多的选择,能够触达到多款产品。

路径上是转化到决策页还是产品相关的功能页,比如说自选页、转换到讨论区页等、还是直接下单。除了活跃各个功能区外,可能也是根据不同场景下,对用户需求理解的不同程度而言出发。

2)优选基金

随着基金市场越来越规范,页面披露的信息开始趋同,不同平台开始加入特色数据,来帮助用户选择到合适自己的基金。比如说蚂蚁的基金分析指标、天天的特色数据或者京东金融的基金诊断等,优选的思考下篇详谈。

四、总结

上述只是思考了优选的几个小点,基金的优选路径维度是能有很丰富的维度,在如何定义什么对于用户来说是好的金融产品,是很复杂的一件事。

希望未来各个平台会有更好的体验,如果大家有什么其他思路也可以一起讨论。

 

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题图来自 Pixabay,基于 CC0 协议

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