除了政策因素外，互联网金融获客成本高居不下、坏账率奇高、无法实现盈利等等，也是互联网金融难以突破的瓶颈。那么互联网金融行业该如何突破？来看看作者的建议。

一

互联网行业一直风靡起一句话：

项目烧钱是找死，不烧钱等死。

从这句话中，足以看出眼下资本的狂躁程度。譬如时下的共享单车，整个市场才值20亿，红杉资本、启明创投、腾讯等前后启动42亿资本来推动市场。狂躁不？狂躁得很。

但资本市场最为狂躁的阵地，互联网金融说第二，绝对没人敢说第一。近几年，互联网金融用野蛮生长来形容再合适不过，背后的资本市场，一轮又一轮的融资，搏杀得不亦乐乎，似乎一场财富盛宴即将到来。

可事实真的如此吗？随着国家监管政策的收紧，平台为了达到合规性必须不断地调整，商业模式面临着巨大的挑战，业务规模收缩，利率下调等等已经成为不可逆转得因素。这些变化连大平台都难以一下子消化，对于小平台而言更是简直是毁灭性打击，想要突围非常艰难。

撇开政策因素，互联网金融获客成本高高居不下、坏账率奇高、无法实现盈利等等因素的存在，也是互联网金融难以突破的瓶颈。

获客成本高居不下：

互联网金融行业的获客成本主要包括：搜索引擎对关键字的竞价排名、广告的投放、活动、新用户红包等。随着互联网红利的消失、金融行业的负面影响，国家监管加剧等，获客成本逐年递增，高居不下。

以P2P行业来讲，根据目前的概况，P2P公司无论规模、背景、成立时间，100元是普遍获取单位注册用户的所需的成本，平均投资转化率不足10%。换算过来，P2P行业获得一个投资人用户，成本高达1000元，这往往还不把羊毛党算进去。

坏账率奇高：

很多互联网金融企业都缺少一套独立完善的风控系统，借出去的资金，往往难以回收坏账率奇高。

具个人了解的情况，P2P的企业除非放的是高利，不然就放贷这一块业务，铁定血亏。

无法实现盈利：

获客成本高、坏账率高这些问题的存在，必定会导致互联网金融行业无法实现盈利。目前，互联网金融企业普遍不盈利已经是人所共知的事情，很多平台之所以还能生存和发展，依靠的是平台用户的资金流和风投资金。

然而，虽然目前资本疯狂，但长期的不盈利，必定会使得风险资本逐步失去了耐心和信心，操作风格由激进变得谨慎，最终引发了资本寒冬的到来。一旦资本撤离，绝大部分平台只能面临死亡。

因为仅仅依赖平台用户的资金，时间上限制得很死，极短大部分是月标，到期后必须连本带利还上，平台为了生存，只能不断每月猛增业绩做大资金流。凑东墙补西墙，到头来坑越挖越大，埋的只能是自己了。

二

任何事物都要双面看待，互联网金融困局存在，机会也依然存在。谁能把握好市场发展的趋势，谁将会在下一轮的行业竞赛中获得先机。作为运营者，该如何结合大趋势做好运营呢？

1.不能过于依赖活动：

以P2P金融为例，大部分的P2P平台都过于依赖活动。这样做的结果是，养肥了那群羊毛党，羊毛党的目的只有一个，来撸一把羊毛，撸完之后再换一个地方，活动花费高成本换来忠诚度极低的投资用户，对一个平台长远发展来讲弊远远大于利。

当然，假如是一些想做资金池的企业，圈一波钱跑路，那提高利率，减低标期，加大活动力度绝对是上上之选。

2.深入挖掘老用户的价值：

让老用户拉新用户，老用户拉新用户有如下几点原因：对平台满意、对朋友有用、方便传播、传播后的激励。做活动时，不妨考虑深究一下这方面，譬如：当老用户拉新时，送老用户一套新手红包或者特定规格的红包。或者提高产品体验和客服的服务水平，给用户最专业的解答等等。

记得，做运营口碑相传是最高境界。

3.搭建完善的用户成长体系：

用户成长体系一般来说有财富体系、社交体系、成就体系，一套完善的用户成长体系是十分有必要的。运营可以根据用户每一个成长阶段，给用户给予精神激励、利益激励、情感激等等。

4.精准化数字营销：

互联网金融平台未来的决胜点在于积极响应监管引导、合规发展，同时充分运用大数据技术，有效分析投资人行为，通过精细化运营管理来降低获客成本。

放弃了原来的线下地推，转向线上数字化营销，以信息流广告等方式进行营销获客。

5.做好风控：

互联网金融本质上仍是金融，并不会改变金融风险隐蔽性，所以风控才是是互联网金融的核心。

可往往很多互联网企业是忽略风控这个项目，导致坏账率奇高。

6.监控好渠道：

在投广告的时候，一定要监控好渠道，很多渠道都存在渗水的成分。

投完渠道后，我们可以通过电话回访、数据埋点等手段，监控好渠道。

7.引入优质项目资源：

优质的借贷项目，是正规互联网金融企业盈利的出路。

可惜很多平台仅仅只是为了圈钱，所谓的“标的”大部分是假标，剩余的标坏账率又奇高，那还怎么盈利？

8.打造惠普金融：

这个层面，只能靠国家政策了。大多数老百姓对互联网金融普遍存在距离感、陌生感和不信任感，认为是骗钱的。

互联网金融平台要时刻以普惠金融为宗旨，安全、透明、高效的投融资服务为目标。

小结

“羊毛出在猪身上狗埋单”的所谓互联网金融企业，忽忽悠悠钱就有了。那么，谁还会谁是埋单的狗呢？最后肯定还是有人需要埋单的，假如项目方不是狗，那么羊毛只能是出在羊身上。

金融行业有风险，投资需谨慎。

本文由 @大海 原创发布于人人都是产品经理。未经许可，禁止转载。

题图来自 Unsplash，基于 CC0 协议