拆解:证券产品经理需具备哪些共性和个性素质和技能?

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和其他行业的产品经理相比,证券产品经理所需具备的技能和素质有哪些个性化区别?又和其他产品经理有哪些共性素质?这篇文章里,作者就发表了他的看法,一起来看看吧,或许会对想从事证券产品经理的人有所启发。

最近有部分朋友陆续问:如何才能做好证券、基金和期货产品?这样快速构建证券、基金和期货产品知识体系?证券、基金和期货产品经理要求好高?有没有这方面产品学习资料和课程?等诸如此类问题。

问的人挺多的,打算用三篇文章分别来介绍证券、基金和期货产品经理,和大家交流,分享下个人成长经历,不立人设,主打:“分享交流”,文章可能会有不足之处,欢迎大家给我多多提意见、留言反馈和补充,如有不妥之处,烦请大家指正,我们评论区见。

先聊聊证券产品经理,后续聊基金产品经理、期货产品经理。证券产品经理和其它行业产品经理的素质和技能要求既有共性,又有个性化之分。先聊聊产品经理的共性,后面重点聊聊证券产品经理独有个性。

一、产品经理的共性素质和技能

1. 好奇心

在思考问题时,不断逼近问题本质的思考,不停留在习以为常的“事实”表面,知其然且知其所以然。

1)自行找答案或自我验证(方式和工具很多:人人都是产品经理、百度、文库、知乎、公众号、券商研报、证券基金法律法规、论坛、线下交流等)此路径曲折辛苦,但知识体系建立牢固。

2)带着有思考过的问题和前辈、同行、业务方交流(注意沟通方式,不要一上来就连环追问,连环追问会给对方带来压力,特别证券、基金和期货的专业性很强,回答问题给需时间思考,所以行业前辈较谨慎、较爱惜自己“羽翼”或者对知识有敬畏之心。三:多思考多问几个为什么,找到用户提出某种需要背后的真正动机。例如期货行情为什么比股票行情闪烁快?

2. 同理心

放下自我、换位思考、学会倾听,理解对方想法以及与用户“共情”。

主观意愿过强的产品经理,容易陷入一种思路:来源于产品经理本身“我觉得”,其实是在按照自己的主观意愿做产品。那对于证券、基金和期货会带来某种灾难,例如基金金额、股票最新价、股票涨跌幅、财务报表等都要小数点后保留两位小数,那怕整数后面都有保留两位小数:10.00,金额大要采用千分位来展示数据:100,000,00。便于用户阅读即设计规范。

江湖传言,马化腾可以在1分钟内把自己变成小白,用同理心去体验产品改进产品。

3. 系统思维

在需求设计过程中,不能局限于眼前需求设计、或者需求表面设计。

1)在需求评审时遭遇开发、测试、领导和客户的提问:异常情况的处理、和上下游数据交互及节点、历史数据如何处理、权限、流程是否闭环等诸如此类功能未考好,反复折腾几次谁都受不了,大家时间都有限,特别高强度项目下,开发和测试真会怒对产品,那时真难受😣。

2)头痛医头,脚痛医脚,就算项目上线后问题该暴还是会暴露,那时造成影响更大,真正原因是缺失的系统思维。

建立系统思维没有捷径,平时需刻意练习,做需求时多采用5h2w分析法、多画脑图、有空多看书,推荐优先看《系统之美》、《金字塔原理》。

用《教父》里句话和大家共勉:“花一秒钟就看透事物本质的人,和花一辈子都看不清事物本质的人,注定是截然不同的命运。”愿你是那个一秒能看透事物本质的人。

4. 其他技能

需求评估、排期、优先级管理;文档撰写和管理;协调资源,推动团队将产品落地;产品上线跟踪、数据分析、反馈和复盘;协调沟通;做好向上管理;调整心态、持续学习、敬畏时间:自己想清楚就赶紧行动,不要以为时间有很多。假如明天你被“毕业”了,会怎么办?

二、证券产品经理个性化素质和技能

1. 证券专业性强且枯燥

证券知识:专业、复杂、庞大且体系化,随便单拎一门都可在大学里开设四年的专业课程。方便大家更好了解和学习,下面以证券为例:从宏观入手知其全貌,证券市场都有什么参与者,相互之间的关系,信息如何流动等等;然后再去深究每一个环节的微观细节,都有哪些系统组成,现已整理五张架构图,供在大家一起学习、一起交流。

如问题烦请告之,鄙人能力有限,证券市场知识浩瀚无垠,不能只说专业、复杂,要量化让大家看了文章后有所收获。

1)中国证券市场架构图

2)证券监管架构图

3)证券交易架构图

4)证券信息披露架构图

5)证券产业链架构图

小结:以上从不同的角度向大家诠释中国证券市场知识体系专业、复杂、庞大且体系化,另外流程复杂、参与市场主体众多。随便一个分支够大家深入了解一两年,如想进入证券行业,心态上要做好长期学习,不断学习、不断更新知识,如果觉得自己喜欢吃老本,没动力去看书,去研究的话,还是不要进入这个行业。

建议学习证券行业知识较快方式:参加证券从业资格考试或者证券培训学习。

举个栗子,证券开户业务、融资融券业务需要你作为一个产品经理去设计,去满足客户的需求,如果业务都不懂的话,肯定无从设计。

需了解融资融券业务,请移步至:我的证券产品史 – 见证A 股激荡14年(上),阅读学习,自己领域的东西一定要吃透。说真的,有些证券知识学习起比较枯躁。

2. 证券交易复杂且链路长

1)满足不同交易主体需求:普通投资者、专业投资者、机构投资者、金融服务机构、金融监管机构,不同交易主体对交易速度的需求不同。

2)覆盖不同交易品种(品种分为五个大类:股票、债券、基金、权证、期货。股票细分为:A股、B股、国际板、其他股票;基金细分为:交易所交易基金、封闭式基金、基金借贷、其他基金;权证细分为:权证、其他权证;期货细分为:指数期货、个股期货、债券期货、其他期货)。

3)支持四种交易模型;连续交易模型、集合竞价交易模型、报价驱动交易模型和补充交易模型。

4)支持不同交易时段:新产品、交易间、休市、闭市、产品待删除、交易结束、固定价格集合竞价、暂停、停牌、盘中集合竞价、盘中集合竞价订单簿平衡、盘中集合竞价订单簿平衡前期、开市集合竞价、连续自动撮合、连续交易和集合竞价交易的波动性中断等。

5)系统要求:高可靠性、高性能、高可扩展性且极低的延迟。

6)外围系统:新闻资讯、公告、安全性、银证转账、反洗钱、合规、OTC等系统。

7)核心系统:撮合引擎、账户系统、清算系统等。

8)交易链路:开户- 银证转账 – 买入股票 – 撮合 – 登记 – 持有- 分红 – 卖出 – 撮合 – 清算 – 交割 – 登记。

小结:证券交易本身就复杂,再叠加各种因素、条款、条件、法律、税收、会计、合规和反洗钱等的复杂、庞大的程度可想而知。整体大证券行业方向停留在了解尚可,但对于自己的一亩三分地仅仅停留在了解,是肯定不够的,自己领域的东西一定要吃透。

3. 证券业务变化快且多

1)源于金融政策和监管变化导致

每次大大小小的证券政策法规的调整,要解读有没有对交易系统或者子系统产生影响,如有影响,需迅速判断影响大小;是否影响到发行上市、交易、清结算、信披等等;是否影响到主流程还是子流程;再定位到功能模块;评估工时和人力投入,往往政策调整是有时间窗口的,面临工期短、任务重、压力大、时间一到必须上线,系统上线后必须正常运行,否则就是事故,造成损失是不可估量的。

举栗子:2019年6月13日,科创板正式开板,可是全闭环流程协同运作,那科创板发行上市、交易、退出、信披等等规则,必须完善配套一起协同运作。交易系统从交易所、券商、到三方交易软件都须配合到位。

2)源于自身或者市场变化导致

① 随着传统通道业务佣金率持续下降,财富管理和机构业务将是未来填补传统经纪业务收入的两大风口。

② 传统的以人工为主的服务模式存在成本高、效率低、覆盖面窄等弊端,迫切需要证券公司利用金融科技手段来改进现有的经营管理模式和客户服务模式,为客户提供更专业化、更高品质的服务。

③ 居民理财需求带来的产品化和传统交易业务机构化的大趋势下,众多机构管理人也带来了新的业务机遇。围绕管理人的需求,券商机构业务在迅速迭代变化,服务对象从过去服务公募基金为主,向服务公募、私募、FOF、QFII、理财子等众多专业机构转变;服务模式从单纯的研究销售,向研究、托管、两融、衍生品、投行配售等综合服务转变;业务收入从以公募分仓佣金为主,向佣金、息费、权利金、承销业务收入等多元化收入来源转变。

3)源于科技和技术进步导致

运用前沿科技成果(如:人工智能、区块链、大数据、云计算、物联网等)改造或创新金融产品、经营模式、业务流程,以及推动金融发展提质增效,打造核心竞争力,提升证券公司效率、体验、规模,同时降低成本和风险。

4. 证券监督管理强

证券行业是个强监管行业,行业发展的比较短,需时间去发展完善,证券行业经历过一放就乱,一管就死的状态,所以行业的严格监管,牌照的发放、管理都很严格,这是个双刃剑,就是导致整个创新,还有其它的一些业务的开发和开展相对的周期要长一点。

证监会:全称中国证券监督管理委员会,主要职能它主要管证券业,期货业,基金业(这三个行业普通人接触的比较多)。

小结:证券业务发展及创新都要建立在合法合规的大前提条件,在业务开展前后都反复和合规部、法务部对业务的风险进梳理,提前排除,做事前对风险了解,事中、事后风险都可控。

5. 证券对从业人员要求高

证券行业对从业人员要求高主要体现在,一:对学历及履历要求高,大卷背景下证券公司差不多80%都为985、211高校的金融专业,重要岗位还要有海外留学经历(这里主要针对:海外、香港业务);二:考取金融相关证书,如证券从业资格证、基金从业资格证、银行从业资格证、CFA、CPA 等(并不是说这些证书都要考,看自己想从事哪个细分领域就考取对应证书),帮助自己建立金融知识体系。

建议抽空看看《交易的逻辑与艺术》、《证券交易》。

三、写在最后

确实证券产品经理不容易,除了上面提到基本能力要过关,还得跟上证券变化节奏(含:政策、技术和市场的变化),调整心态、持续学习、敬畏时间:自己想清楚就赶紧行动,不要以为时间有很多。抱怨是很容易,可要搞定事却是非常困难的。人世就是修罗场,别天天YY什么岁月静好了。

看看证券产品经理招聘,薪资还可以吧,可能比电商行业的薪资要高些。一起努力吧。

好了先写到这里,可能会有不足之处,欢迎大家给我多多提意见、留言反馈和补充,如有错误之处,还请大家指正,我们评论区见。大家一起交流才有可能碰撞出来更多知识火花,一起聊聊、一起学习、一起进步。

作者:magbox勇;公众号:围炉喝茶聊产品

本文由 @magbox勇 原创发布于人人都是产品经理。未经许可,禁止转载。

题图来自Unsplash,基于 CC0 协议

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评论
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  1. 太牛了

    来自浙江 回复
  2. 大佬,写得真好,学习了。

    来自广东 回复
  3. 难得找到一篇分享证券产品宏观框架的文章,太少了这种文章,非常的珍贵有价值

    来自广东 回复
  4. 希望能多发表一些这种证券产品相关的文章,现在非常需要这种,对我很有帮助

    来自广东 回复
  5. 学习了你的文章对我很有帮助。但是想请教一下,关于第三张证券交易架构图,没有找到第6个步骤在哪里,不确定是不是我找遗漏了,还有第九步不理解投资者账户的资金划入券商经纪账户不是很理解是什么意思?

    来自广东 回复
    1. 确实少了第6步,不好意思,回头补上;第九步你可以理解成券商结算账户,这样就同了

      来自浙江 回复
  6. 证券产品经理应该也是按照业务模块划分,我们可以先熟悉或精通某几个业务系统,然后逐步扩展到全貌,确实要深耕。

    来自广东 回复
    1. 你说得有道理,建议先从宏观再到微观细节层面,即搭好框架后面会更容易打破上线,你关注后里面有不少业务层面的文章方便的时候可以看看,不定期更新话题 方便的话你也可以跟我说你想了解什么话题,尽我所能解答。😃

      来自浙江 回复
  7. 证券产品经理应该也是按照业务模块划分,我们可以先熟悉或精通某几个业务系统,然后逐步扩展到全貌,确实要深耕。

    来自广东 回复
    1. 止至现已写了几篇证券领域细分的文章,敬请关注:微信公众号:围炉喝茶聊产品

      来自浙江 回复