贷中监控体系中的两大类型

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贷款与我们每个人息息相关,了解它有利于我们理解各个政策的背后逻辑。贷款在各种流程中都必须注重风险防控,这又分不同的类型,比如风险监控与运营监控。跟着作者一起来看看吧。

众所周知,贷款要通过贷前、贷中、贷后三个环节进行风险防控。

贷前调查主要是通过掌握贷款申请人的相关信息,了解承贷主体的基本情况、经营情况、财务情况、信誉情况、承贷主体素质、担保情况等,从而达到用户初筛的目的。

贷中审查主要是通过对贷前环节所获得的数据、信息的基础上,按照授权的权限进行审批,决定额度的调整、利率的浮动等。

贷后管理主要包括正常还款提醒、逾期催收、不良资产处置等。

除了在贷前环节中能进行用户初筛外,贷中环节也能将这些漏网之鱼绳之以法。其中贷中监控起到了非常重要的作用,因为我们需要时刻监控未来会出现的风险并及时预警,才可以避免出现不必要的损失。

下面就来给大家介绍两大监控类型:风险监控运营监控

一、风险监控

那么为什么要进行风险监控?

首先风险是一直存在的,每家企业都有可能面临意想不到的风险,这些风险可能会导致公司损失惨重或倒闭。如果能在风险发生之前进行检测与预警,就可以减少企业在风险来临时的损失。

但是风险监控是一个持续的过程,比如跟踪评估企业或组织风险,并根据风险监控中发现的问题进行策略调整与优化。

为了更好地全方位监控与预警风险,一般可以将风险监控划分为时间点监控监测监控

1. 时间点监控

时间点监控主要监测的是近期不同时间段贷款的所有用户的情况,并对产生数据情况进行记录。

监测目的是为了观察近期申请的用户或者近期客户群体的波动趋势,以监控数据为基础,提前优化策略方案和模型的方向。

换句话说就是监控用户在平台上的稳定的程度,观察用户的稳定度并记录数据并进行实时的调整优化。

2. 监测监控

监测监控主要监测的是在近期某一时间段的用户数据表现,是为了更好地分客群监控的一种手段。

监测目的是观察的是同一时期的不同客户群体,在相同时间中的不同表现从而进行对比。

这也是监测监控不同于时间点监控的地方,监测监控一般适用于多纬度监控分析。

二、运营监控

运营监控主要监测的是在整个业务运行的过程中的一些核心指标,比如运行质量、运行效率、系统异常等。

在发现异常后第一时间作出回应并解决,保证整个系统的运营稳定性。并对相关数据进行统计,做出数据支持。

运营监控还分为:客群监控执行监控

1. 客群监控

客群监控顾名思义,就是对客户群体进行实时监控,对于客户群体的日常监控,按照用户群体的不同数据监测结果,对用户进行分析。

客群监控的主要目的就是为了划分用户群体,对运营监控的整体运行提供数据支持。

2. 执行监控

执行监控是基于用户群体划分之后的执行动作效果进行监督,分析执行动作前后的数据差异,从而优化对不同用户群体的执行策略。

主要目的就是为了制定与优化差异化策略。

三、结论

贷中监控不同于贷前监控,常规需要从风险监控和运营监控两大板块进行细化分析,关注两大板块才能更好地分析监控数据。

其中尤其需要注意执行监控的结果与反馈,因为这些信息能更好地帮助策略迭代。

来源公众号:FAL-金科应用研院(ID:fintechapplab_sz),Make Fintech Easier And Smarter

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  1. 您好,想请教一下。文章中提到“贷中审查主要是通过对贷前环节所获得的数据、信息的基础上,按照授权的权限进行审批,决定额度的调整、利率的浮动等。”风险监控、运营监控是否归属于贷后监控中模型和决策优化内容,还是说这些监控也可以优化贷中模型,所以也算是贷中,谢谢

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