网贷广告如影随形地渗透下沉市场，算法围猎与隐藏费用正将缺乏金融知识的群体拖入债务深渊。本文通过一个家庭陷入'以贷养贷'的典型案例，揭露助贷平台如何通过会员费、担保费等变相增息手段突破利率红线，以及借款人维权时面临的合同缺失、资金方难寻等系统性困境。