财税服务市场四千五百多亿的规模，平均利润率六年从 28% 跌到 15%，低价代账套餐满天飞。作者把发票台账、流水对账、报表汇报和报销登记四个场景拆开，给出可以直接照做的 WorkBuddy 提示词与技能组合。

先看一下行业报告的相关数据，财税企业服务市场目前有四千五百多亿的规模，但是钱越来越难赚了，行业的平均利润率六年内从28%跌到了15%，小微机构有的只剩下5%到8%，业务靠的就是走量。

99元199元的代账套餐满天飞，客户觉得谁家都差不多谁便宜选谁，八成多的机构困在低价恶性竞争的死循环内。另外一方面监管的要求还在提高，金税四期加上全电发票，账目不规范的风险比以前大得多。

越是重复和机械化操作的环节，AI的提效越明显，已经有代账机构借助AI把一个人每月能服务的账套数翻了一倍还多。翻译成会计的日常工作就是票据录入、凭证整理、流水对账这些占掉了大部分时间的人工操作。

还是老规矩，老马根据常见的需求整理出了4个实际应用的场景。不一定全面，也不一定准确，仅供各位从业人士参考。旨在抛砖引玉，帮助大家打开AI办公Agent在各自行业落地应用的思路。

场景一：发票整理与报销台账

场景痛点

月初的报销单像雪片一样飞来，会计得一张张去核对、分类、录入，输错一个号码，后面的对账就是一场噩梦。干过这行的都知道，发票的整理工作占掉的不是一两个小时，经常就是一整天的事情。

更麻烦的是重复报销，发票多了根本记不住哪张报过，等到发现的时候已经是几个月后的事情了。

解决思路

把准备好的发票交给AI做下面的三件事。第一件是识别归档，把发票照片或者PDF扫描件上传上去，让AI自动提取发票号、日期、金额、税额、购销双方这些字段，然后按科目和税率汇总成台账。

第二件是查重，同一张发票报销两次，同一销方同金额同日期的可疑组合，AI可以批量比对出来后标记上预警。

第三件是要素的检查，比如缺盖章、税率异常、大额的票单独列出来，人工只审核这几张，不用全部都去从头开始审核查看。

实操方法

在WorkBuddy上新建个任务，把发票照片或PDF文件进行上传，再使用下面的提示词模板，根据你的实际需求微调修改之后发给AI进行处理：

我是公司的会计，手上有一批员工报销的发票，文件我发给你了。你帮我把这些发票整理成一张台账，列出发票号码、开票日期、报销人、销方名称、金额、税额，按费用类型分好类。整理完先做一轮查重，有没有发票号重复的、同一销方同金额同日期出现两次的，单独列一张异常清单给我。台账最后按月份汇总一个总金额，我核对无误后要归档。以后每个月我还会发新一批给你，你帮我在原台账上接着登记。

这个场景下可以安装的Skill技能还是比较对口的，可以在WorkBuddy的技能市场搜索安装就行了。一个是发票报销台账，它可以把散票整理成规范台账，自动查重复报销、按科目税率汇总，还会提示税前扣除口径的核实要点：

另外一个是发票报销审计Pro，这个技能对四类查重判据更细，还能做跨批次防重报，对于票量比较大的团队用得上。不过这个技能是按月收费的，可以根据自己的需求选择是否安装，或者搜索类似免费的进行替代也行：

另外发票的真伪要以税务平台的查验结果为准，AI的整理和查重不等于会被发票进行验真的。台账数据涉及到公司的财务信息，注意不要发到公开场合。

场景二：银行流水对账

场景痛点

月底关账是最熬人的，银行流水、应收应付、各系统导出的表，来回切换对照找差异，熬夜是常态。有做财务的同行分享过实际案例，公司的借货记录分散在审批系统和进销存系统，而且两边互不相通，财务只能把两年的记录逐条手动核对，这活一干就是两天。

解决思路

对账的本质就是匹配，而这正好是AI的强项。可以把两边的表格直接发给AI，用大白话说清楚匹配的规则作为提示词给到AI，比如人名对人名、编号对编号、日期对日期，对不上的自动标记出来。

AI标记为不确定的，就由人工来判断以哪边为准，把这个规则告诉AI，后面再遇到同类情况它能就按照规则去处理。最后让AI生成差异分析报告，哪些款项挂账最久，哪些客户回款慢就一目了然了。

实操方法

在WorkBuddy上新建个任务，把银行流水表和需要核对的台账表上传上去，再使用下面的提示词模板，根据你的实际需求微调修改之后发给AI进行处理：

我是公司财务，现在要做月底对账，两张表我发给你了，一张是银行流水，一张是我们的应收台账。你帮我把两边的数据对上，按客户名称和金额匹配，金额允许有几块钱的尾差，日期差三天以内的也算匹配上。全部核对完以后，给我一张差异清单，哪几笔流水在台账里找不到、哪几笔应收还没到账、金额对不上的具体差多少，都在清单里列清楚。最后再帮我算一下每个客户的回款情况，回款最慢的几个客户单独排个序。

由于对账场景下的表格格式是千差万别的，所以直接用提示词加上传的表格文件就够了，不需要去装什么Skill技能。

场景三：给老板的报表与汇报

场景痛点

老板周一早上问这次促销活动赚了还是赔了，财务只能回答票据还在回收，完整的报告要到周五。等到报表出来，业务的窗口期早就过了。

更普遍的痛点是，会计给的报表老板看不懂，老板要的答案报表里又没有，这就导致两边都很憋屈。

解决思路

可以让AI做的第一件事情是把死板的数字翻译成人话，把手上的报表数据发给它，让它提炼成老板关心的重点。比如这个月赚没赚钱、钱花哪儿了、哪几个客户回款慢、现金流还能撑多久，按重要程度排好顺序。

第二件事情是生成汇报材料的初稿，月度经营分析的框架、图表配文、下个月的关注点。可以让AI先输出一版，会计再人工审核后加上自己的专业判断，这样十几分钟就能搞定一份拿得出手的汇报材料。

实操方法

在WorkBuddy上新建个任务，把这个月的报表数据发给AI，再使用下面的提示词模板，根据你的实际需求微调修改之后发给AI进行处理：

我是公司的会计，马上要做月度经营汇报，这个月的报表数据我发给你了。你帮我整理成一页老板能看懂的汇报稿，分四块说：这个月收入和利润大概什么情况，跟上月比是涨是跌；钱主要花在了哪几块，有没有异常；应收账款里哪几个客户欠得最久、金额最大；下个月有哪些要提前留意的开支。每块都先用一两句大白话说结论，再附上关键数字，别堆表格。语气就按平时跟老板汇报的样子写。

这个场景下同样不需要安装什么Skill技能，只要把数据给到AI，它输出这类报表跟汇报内容是小菜一碟的事情。但是AI只能做整理和表达，结论里的财务判断必须你自己来把关，尤其是涉及税负和资金安排的表述，拿不准的宁可删掉。

场景四：报销登记小系统

场景痛点

前面的三个场景其实都绕不开同一类需求，那就是票据的收集和登记。现在普遍的情况是大家把发票拍照发到微信群里，会计到了月底一张张爬楼收集。谁没交，交没交重，全靠脑子记忆。人一忙就容易遗漏，遗漏搞错了只能返工。

解决思路

用WorkBuddy搓一个报销登记的网页系统，员工拍照上传后自动登记，重复的会自动预警，到月底了直接一键导出，手机电脑都能使用。做完之后会计每天只审核系统标记出来的异常项，收集这个环节就直接省掉了。

实操方法

在WorkBuddy上新建任务，下面的提示词模板还是仅供参考，具体需要什么功能细节你可以进一步修改，然后发送过去生成系统网站：

我们公司想做一个报销登记的小网页，员工在手机上就能用。功能是这样的，员工把发票拍张照上传，填一下报销事由和金额提交就行。系统后台自动把每次提交记到台账里，同一个发票号第二次提交的时候自动提醒这笔可能报过了。我打开后台能看到所有人的报销记录，按人按月份筛，还没提交发票的人我也能看到名单，方便催。每个月底能一键导出成 Excel 给我做账用。做好发布成链接，员工存个快捷方式天天用。以后要改功能，我跟你说话一声你就帮我更新。

按照国际惯例，老马也跑了一遍上面的提示词，搓出来的小系统像员工提交入口和后台都是有的。因为WorkBuddy搓出来的网站应用是全栈的，包含前后端，所以有提示开启云服务的时候，一定要点击允许：

需要注意的是小系统只做登记和查重不碰钱，付款审批还是走公司原有的流程。员工上传的发票和个人信息属于公司机密，因此系统链接只能发给公司内部人员使用。