本文主要分析三家综合理财平台APP的用户体验，用户体验从平台安全信用背书、操作便捷性（注册、绑卡、充值、投资、提现），以及平台运营策略上，分析有哪些值得借鉴的地方。

一、市场概况：

自2007年国内诞生首家P2P平台以来，经过几年发展2013～2014年P2P网贷行业迎来井喷式增长，但无准入门槛、无行业准则、无监管细则”的状态，使p2p行业鱼龙混杂，非法集资、诈骗跑路、提现困难等风险事件频出。

2015年9月以来，深圳 P2P 网贷平台融金所、国湘资本等被经侦调查，12月“e租宝”被深圳警方以非法吸收公众存款立案侦查。

2016年4月，百亿级理财平台“中晋资产”被上海警方查封，20余名核心成员在机场被截获。上海浦东警方对上海融宜宝积家投资管理(北京)有限公司上海浦东分部以涉嫌“非法吸收存款”刑事立案。

2016年8月24日银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，自认为难以满足监管要求的平台将会逐步完成清算停业，因此，平台数量进一步减少也是大势所趋。

从上图可以看出，自《办法》出台后，问题平台大幅减少，网贷行业将更为健康规范。

二、竞品选择：

• 红岭创投
• 陆金所APP
• 凤凰金融APP

选择理由：

1、平台背景；

2、产品类型多样化，满足不同用户需求；

3、市场份额：据易观发布《中国P2P网贷市场季度监测报告2016年第2季度》的数据显示：红岭创投交易量排名第一，占据行业成交总额的5.3%，陆金所紧随其后，占市场总量的4.6%。

三、分析目的：

从用户选择投资平台角度出发，影响用户“是否投资”的关键要素是：安全、收益、资金流动性、便捷程度、用户体验。

“流动性、收益”这2方面因各平台背景、产品属性差异，暂不讨论。

本次分析主要从用户体验角度探讨平台安全信用背书上、操作流程（投资、提现）便捷性上，以及平台运营策略上，分析有哪些值得借鉴的地方。

四、平台背景

平台在业务模式、资产安全、用户量等方面差异。

[注1]：数据来源：http://aso114.com/，下载数量为国内主流安卓应用商城的累和，统计时间截止为2016年10月17日13:20。

[注2]：数据来源，http://alexa.chinaz.com/，统计时间截至2015年10月17日10:55。

五：目标人群

借助百度指数工具，以“红岭创投”、“陆金所”、“凤凰金融”为关键词，选择2016年年1月到2016年9月的数据，可以发现：

目标用户地区分布：

搜索“红岭创投”最多的地区是广东，搜索“陆金所”最多的地区是上海，搜索“凤凰金融”最多的地区是北京，这与平台所在地有关。无论那个地区，搜索“陆金所”的用户都高于其他2个平台。

目标用户年龄组成:

搜索红岭创投、陆金所、凤凰金融的用户最多的都是在30~39这一年龄段，均达到60%，这一年龄段的用户特征就是理财资金较充沛，在资产配置中寻求更丰富的组合。

20~29这一年龄段为第二大目标用户群体，均为27%，该群体的特征便是对互联网有广泛的了解，财富处于增长阶段，风险承受能力较强，发展潜力较大。

目标用户性别组成：

搜索红岭创投、陆金所、凤凰金融的用户特征在性格方面也是趋于一致，一边倒为男性的态势。在理财产品的选择中，男性往往更有主动性，愿意了解更新潮、更高收益、更高风险的P2P理财。

六、应用市场情况

01 下载排行

陆金所IOS排行遥遥领先凤凰金融、红岭创投，凤凰金融略好于红岭创投。

02 关键词总覆盖数

陆金所在android市场的关键词覆盖率比凤凰、红岭高了近一倍，可见陆金所在关键词优化方面做了很大努力。

七、产品功能结构图

从产品结构图可以看出：

• 陆金所注重用户引导，在各个页面用不同方式引导用户投资；
• 凤凰金融在安全性、信用背书上、资产信息披露上更透明，登陆用户／非登陆用户、绑卡／非绑卡用户在页面内容展示上做了区分；
• 红岭创投比较中规中矩。

红岭创投

陆金所

凤凰金融

八、操作流程便捷性

因在实际流程体验中陆金所做的较好，在以下流程分析中有的只列出了陆金所在相关功能中的流程图。

场景一：注册

注：

• 红岭创投采用“用户名、密码”注册成功后再“绑定手机号”－“设置手势密码”的注册方式，会有大量垃圾用户名注册信息。
• 陆金所采用“用户名、密码、手机号”的注册方式，把用户名和手机号在注册过程中就绑定了，一个用户名对应一个手机号。
• 凤凰金融采用“手机号、密码”的注册方式，逻辑更简单。

这3种方式各自的问题，已在流程图中做了注释。

另外，红岭创投、陆金所在“重置密码操作”中需要输入用户名，如果用户忘记了则无法找回，可能用户就此流失了。

场景二：绑卡

陆金所不支持手机端绑卡操作。

凤凰金融绑卡操作相对便捷，如下：

场景三：充值

场景四：投资

场景五：提现

陆金所在流程设计上较快捷，顾此以陆金所为例分析各环节流程。流畅的用户体验必然是平台技术实力和研发能力的体现。

九、平台安全性

经历了平台倒闭、跑路之后，投资人选择平台更加理性化，靠大企业站台、背书，披露运营数据吸引投资人的形式已经不能获得用户的信任。

投资人选择投资平台会从app的整体形象（产品界面和交互设计）、功能流畅程度（产品结构）、服务、及资金信息披露完整性综合考虑。

资金实力：

注册资本、后台背景背书

注册资金是有效判断自身实力的关键数据。

后台背书需要有大企业注资、或是大企业下属公司，首先必须这个大企业是耳熟能详的，这样自然能获取用户信任，但大企业比较冷门（姑且这么说吧，有些公司普通老百姓不是太了解）就需要对大企业也要介绍一下，让投资人可以了解到大企业的背景。

这2方面需要写到“关于我们”里、或首页体现。

红岭创投：

app里没有“关于我们”页面，官网信息披露也不完整。

陆金所：

APP中“关于我们”没有展示公司介绍，只给出了官网地址，更多展示用户服务信息（400电话、在线客服指引），这也跟app页面承载属性有关。把对陆金所感兴趣的投资人引向了官网。

官网对注册时间、平台上线时间、注册资本、平台背景做了详细披露。

App关于我们展示：

官网公司介绍：

凤凰金融：

凤凰金融对自身信息基本没披露，主要侧重在了背景实力上。

运营数据披露：

平台累计成交额、投资人数、已发放收益、兑付比例等，这些数据对平台运营来说是为了帮助投资者建立信心，作为选择平台判断依据。

• 红岭创投在首页披露累计成交额、投资人数；
• 凤凰金融在页面底部展示兑付率及投资人动态信息；
• 陆金所则对运营数据没有披露，陆金所自身所独有的品牌效应已经赢得了众多投资者，所以首页没体现任何信息。

九、产品界面和交互设计

陌生用户对平台的第一印象，首先从“脸面”（网站／APP整体形象）上获取信任，包括：美观精简的UI设计、简短的域名、slogan。

而交互设计优劣可以表现出操作方便快捷性，和有效的用户引导上。

本人从事产品运营工作，对交互不是太懂，本文也不着重分析啦～～

十、总结

用户体验角度：

红岭创投：

首页没项目列资，用户对投资项目触达流程增长。投资导航采用瀑布流展示，导致不能全部浏览所有标的，且加载速度较慢。

红岭创投注册问题：用户名被使用在提交表单时才做判断，导致用户多次提交。虚拟键盘没有收回功能，导致屏幕小的用户看不到下方按钮。（在各流程都存在类似问题，导致用户重复操作）

转让功能比较死板，无法最快速盘活用户资金，提高资金流动性，只能全部购买转让产品，不能部分购买。

筛选功能部分条件定义模糊，比如对平台不是太熟悉的，标题类型：净、快、议、荐。。。

社区功能被隐藏，可能跟运营团队运营能力有关。

100%赔付只对VIP用户有效，且为收费功能，跟平台盈利方向可能有关。

营销策略：banner、公告、邀请好友、站内信、自动投标、根据登陆状态引导等都有优化空间。

陆金所：

打开陆金所APP色彩鲜艳的banner、底部广告模块等等都有点电商的味道。不过说实话陆金所在用户引导、营销策划上做的确实不错。在用户投资指引上从平台介绍、产品指引、安全保障／风险提示、新手指南、投资建议、消息推送、社区／资讯都做的不错，精选产品在各个页面做了拆分引导用户快速选择投资产品，多角度触达。营销策略上签到、积分回馈、任务奖励、邀请好友机制、会员俱乐部、小助手类如理财计算器等百宝工具、预约功能等都展现出陆金所运营的综合实力。

相比较红岭创投，陆金所的操作流程较简化，也很流畅。

凤凰金融：

凤凰金融最佩服他的是居然对用户状态做了不同页面展示，比如针对未注册用户展示平台用户数、投资金额、平台实力、专业风控、安全保障方面的信息，消除陌生用户信任问题。而对已注册用户展示我的消息、我的卡券、好友邀请等功能，这几个功能一方面考虑了平台与用户互动，一方面考虑用户传播机制。

用户引导新手标、体验金、APP专享标、限时返现、申购费1折、卡券、邀请机制、积分体系，每一个功能给人感觉都很清晰，有点小清新的味道。

凤凰金融账户信息相比红岭创投、陆金所更透明清晰。

从这2个角度考虑，陆金所、凤凰金融在便捷性上更快，且陆金所的引导流程做的更好。

凤凰金额在安全性上展现了更多背景实力上的信息，对自身信息披露较少。

总体上红岭创投在产品设计上有便捷、安全方面都有可优化的地方。

效率即用户注册、绑卡、充值、投资、提现的便捷性；安全性即用户透过平台信息、产品信息的呈现来感知的平台安全。

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