微信支付这事儿,矛盾到底在哪里?

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本篇文章以最近热议的话题——高校抵制微信支付事件为主要讨论内容。作者从经济学角度,分析微信支付采取这一做法的原因,并总结在当下的互联网社会,需要理性地看待各类事件。

数字经济时代,互联网企业提供的服务,大大方便了人们的生活,最近有关微信支付的事件在校园里发酵,由于涉及到的是高等教育场景,一下子让微信支付处于尴尬境地,这也引发对移动支付的价值思考。

事情是这两天,多所高校后勤集团宣布不再支持师生通过微信支付充卡、消费,原因是微信将于7月1日起将对校园中某些营利场景的商家收取支付通道费。各路网友纷纷讨伐腾讯吃相难看,连穷学生的那点钱也不放过。

曾几何时,我国的支付体系是以现金为主,但是随着数字经济的发展,纸币的消费方式已经逐渐被取代。以微信和支付宝为代表的第三方支付崛起。

根据央行数据统计:目前有267家第三方支付公司获得支付牌照,而微信支付和支付宝凭借自身的技术投入和商业经营才在这个竞争激烈的市场体系里面脱颖而出。

作为市场经济国家,除了少数特殊领域外,大部分都是遵循市场竞争原则,企业需要满足消费者的需求才能获得生存和发展,如果不能满足消费者需求客户就会用脚投票。

在这个案例当中,微信支付也是出于自身的经营需求进行收费,如果消费者不满意自然可以选择其他服务商,而企业收费自然也是因为自身有着运营成本并根据市场竞争状况来定价。

根据公司法,企业有自主经营的权力,其中当然包括自主定价。

当然校园市场具有一定的特殊性。

  1. 首先学校有着大量的未来的种子用户;
  2. 其次学校有部分场景属于非营利的公益性场景,并不适合于盈利。

因此,微信支付对学校进行区分营利性场景和非营利性场景,比如交学费、食堂等非营利性场景就不收费。

这是因为教育行业在我国是明确的非营利性行业,微信支付也不会在非盈利性场景中来谋求利润。而对于一些明显的营利场景,比如奶茶店、理发店等则收取千分之二的优惠费率,远低于千分之六的行业标准。

同时,企业根据各种细分市场来进行定价也是企业运营的合理策略,每个细分市场的消费者的价格弹性不同,价格调整对细分市场不同群体的消费者需求影响不同。

因此企业会针对不同的场景并根据市场性质来定价,而消费者在自由竞争的市场中可以选择不同的企业来提供服务。

简而言之,企业有自主定价的权力并在自由竞争的市场中选择提供服务,消费者可以自由选择供应服务的企业,并在这种博弈中使得消费者和企业的福利都能最大化。

同时,微信支付作为第三方支付除了人力成本和技术成本外,也有很多成本需要覆盖来提供服务。

银行业金融机构为支付系统和支付工具的参与者、提供者,也有很多职能,比如提供金融服务、调节经济、担当信用中介等。

支付方面的职能主要体现在处理企业和个人在银行账户间的清分对账和资金转移,提供各类支付凭证,作为发卡行提供支付介质(如各类银行卡),提供各类支付工具及产品(如网银、ATM、POS机等)。

支付清算组织为市场参与支付主体提供支付信息交换、数据清分和汇总等功能。比如银联,负责发卡机构和收单机构间的交易处理。

第三方支付作为非现金支付工具中的新兴支付工具,面向支付主体提供类似于支付清算组织承担的支付结算职能。可见我国的支付体系是一个多层次结构,这也是当前大部分国家的支付体系情况,货币的功能当中支付功能就是最重要的功能之一。

银行是我国金融体系的基础,也曾经掌握了用户直接接触的界面,但是第三方支付崛起后,用户更多接触的是以支付宝或者微信支付这样的工具。

这样更加方便快捷,成为了用户更多直接接触的界面,银行需要微信支付这样的第三方支付来提供更加便利的服务,而微信支付等也绕不开银行提供服务。双方是一个相辅相成的关系,但是银行提供了清算服务需要收费多少就是另外一个问题。

为此,第三方支付服务机构需要向银行以及支付清算组织交纳一定的银行通道费。

《新京报》的相关报道显示:按照行业的标准,第三方支付机构针对贷记卡(通常指信用卡)用户的使用,需要承担单笔约0.5025%费率的通道成本,具体包括不超过0.45%费率的发卡行成本、0.0325%费率的银联管理费、0.02%费率的银联品牌使用费;第三方支付机构针对借记卡(通常指储蓄卡)用户的使用,需要承担单笔约0.3825%费率的通道成本,具体包括不超过0.35%费率的发卡行成本、0.0325%费率的银联管理费。

这就是移动支付要向用户(包括个人用户和商户)要收取一定的服务费用主要的成本构成,当然还包括产品的开发、运营,给予服务商的技术服务费等。

当然,第三方支付机构和不同银行之间可能有相应议价,可以降低一些通道费用。

尽管移动支付面向学校、医疗机构等非营利组织提供的零费率服务,以及对于一些特殊行业的低费率的优惠,但仍然还是要承担银行通道费成本和服务技术合作伙伴的技术服务费。

所以零费率下是是移动支付公司的完全的成本补贴。这也是微信支付提及高校中的营利性场景挤占非营利性教育补贴的来由。

不过最终微信支付还是做了一定的让步,在“以学校为主体经营的生活服务场景中,仍然保持零费率的优惠政策”。但这种对校园营利性场景的补贴能继续多远,也是个未知数。

企业是经济发展的最重要的成员,企业通过提供产品和服务来服务社会,也解决了就业,在互联网时代热点事件频繁出现并会相互影响,也因此企业需要注意舆情管理,也需要社会各部门不断提升网民的网络素养和对于真实社会的经济认知水平。

企业也需要利润才能保持自己的合理生存和发展,对于企业的责任认识有一个发展认识过程。

早期的对企业的目的和责任认识就是获取利润;现代对企业责任的认识是一个综合体系,除了获取利润以外也需要承担社会责任、环境责任多个方面,企业提供产品和服务才能获取利润,才能够更好地履行社会的多方面责任。

同时,企业获取利润也是履行社会责任的体现。同时,企业也需要合理运营资本才能够更好地生存发展和履行社会责任,也因此市场经济需要利用资本和合理认识资本。

我国是市场经济社会,改革开放使得我国的经济获得了发展,经济学的常识也获得了不断普及,互联网是一个网络喧哗的社会,要保持有不断的创新动力,需要理性来看待各类喧嚣。

专栏作家

向远之,公众号:向远之,人人都是产品经理专栏作家。经济学博士,关注数字经济,擅长写作,数字经济研究。

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  1. 食堂的定义不好说啊

    来自河南 回复