我的“支付内核”,浓缩成了46张图

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无论万事万物如何变化,内核始终保持稳定和灵活性。作者总结了这几年关于支付系统的“内核”,用46张图与大家分享当中的内容,将重塑你“曾经、现在、未来”的产品之路,一起来看看吧。

内核是看到一个事物的底层框架,无论外界如何变化,这个内核保持稳定和灵活的兼容性。

内核不是一成不变的,它可以不断吸收新的知识,慢慢长大,而我们也随之不断蜕变。

现在我将这几年抽象沉淀出来的“内核”展示给大家,这将短时间重塑你“曾经、现在、未来”的产品之路。

一、我的全局内核

认识任何事物,都可以从全局出发,从宏观上把握,心有乾坤,永不偏向。

内核1:从业务上理解支付的关系

做事情,记账务,动资金。

这个内核高度概括,支付的一切无非就是做事记账,记账交钱,通过系统逻辑实现三者的完美契合。

于是我画了这张图。

内核2:支付的组织分层

这内核让我时刻提醒自己,支付不是一个人或者一个组织的事情,而是全社会的分层协作,要想理解透当前的事,就得明白当前所处的“阶层和位置”。

怎么分层,每层有哪些组织,于是我设计了这张图。

为了深度理解每层内部和层与层之间的链接,我设计了这张更宏观更详细的架构图。

内核3:拿捏信息流资金流

这内核让我明白,信息流和资金流无非就是不同组织内的不同对象的不同账户通过信息通讯而推动资金流动。

为了一劳永逸,理解每一笔支付的信息流和资金流,我苦思冥想,这张图诞生了。

内核4:企业的支付,做好业务收好钱

这内核让我清楚,对于一个企业来说,业务决定了支付,理解清楚做什么比怎么做更重要,先想明白公司的事,做决定产品的决策。

我在做外卖业务时,绘制了这张图,来阐述外卖的业务如何推动系统。

又通过绘制这张图,把握外卖的系统架构。

做家政业务时,风格依旧,在规划清结算中台时,我设计了这张图。

同样,理解电商的系统架构也需要一张图作为内核。

我开始试图去抽象出一个企业支付全局,这张图是第一次尝试的结果。

在写书时,迭代了一次,这张图诞生了,我称它为企业支付体系的2.0版本。

我想着能不能更近一步,努力继续迭代,展开更大的视角,认识企业,这张残缺未完成的图也出现了,这张图会终结一切。

内核5:三方支付的产品框架

三方支付是一个支付时代的缩影,它有它的独特性,也是支付之所以发展成现在模样的不可磨灭的功勋,我会这么把握三方支付的全局产品,从结构上,从系统上,从整体的框架上把握。

我抽象出的三方支付产品架构:

内核6:清算让协同成为可能

清算机构在整个支付体系中承担着非常重要的角色,是全社会支付业务信息和支付组织进入终极支付层“央行”的必经之路,我对他们的理解是从以下几个方面展开的,并不断深入和进化。

我通过这张图把握监管与各支付角色的关系。

我通过这张图把握清算机构之间的关系。

我通过这张图把握支付的实现。

通过这张图把握清算机构内部对支付的处理。

二、我的交易内核

支付离不开交易,无论是有购买行为的支付还是没有购买行为的支付(纯资金处理,比如转账,充值,提现,捐款等),交易处理都可以让我理解清楚事情的开始与结束。

内核7:交易的流程性

任何一次交易都是一个流程,对交易的把握先从理解流程开始,业务的流程,系统的流程,业务和系统相互推动的流程。

在写交易系统时,我将交易拆分到了三层去表达,通过三层理解交易流程、处理流程和系统的关系,从这开始,我的交易观成型了。

我开始用一张图表达“在系统关系层面上交易的位置和枢纽作用”。

又从流程上解析清交易的位置和枢纽作用。

然后,将交易流程细化,我终于把交易模型设计清楚了。

内核8:交易与订单形影不离

交易为了什么,也可以说为了让订单完结,用户付钱为了货,平台卖货为了钱,而交易通过订单实现了这个目标。

从订单到支付,从支付到物流,从发到收,设计这张图是我对“订单观”的表达,也构成了我的订单内核。

三、我的支付内核

交易把事搞定,支付把钱搞定,而搞钱,一定是收好钱,管好钱,付好钱;收银台收钱,支付系统处理这个过程,渠道是对外界的依赖,而管钱离不开渠道的账户。

内核9:收银台就是搞钱

收钱付钱,都需要收银台,而收银台有不同的种类,我通过这张图把握了不同的收银台。

用户用的收银台,商家用的收银台,员工用的收银台,在编写收银台课件时,我设计抽象了“收银台的种类和业务支撑”。

以及,设计了这张图,通过它去阐述收银台的功能内核。

我又通过它细化了收银台的流程流程内核。

内核10:支付处理,支付的核心

收银台给了用户发起支付的口子,也是支付的起点,而支付请求进来以后,支付系统承担了所有。

我把我的支付碎片堆砌在了一起,有了这张脑图,目前还没简化出更高维度的图来,敬请期待,我相信又会产生2张经典的架构图。

这是我把握支付层的底层逻辑,从外聚合到内的方法,在写网关时绘制了这张图。

四、我的清结算内核

我们不是一个人再战斗,任何一次交易,任何一次支付,都是大家共同参与的结果,而谁从中获利,谁为此支付,获利多少,如何交付。

清结算就上场了,要想做好它,先认识它。

内核11:清结算在哪

这张图阐释了清结算的位置,以及它要干什么,这是我在规划清结算中台时设计的结构,也成为了今后我的清结算的内核。

内核12:算

算清楚,是清结算的起点,怎么算,也是把握清结算的内核。

我用这张图解答算的流程。

我通过这张图建立算的模型。

内核13:清算系统

把算交给一个系统,算什么,怎么算,算完怎么办,在L3实战营里,我设计了这张图,来告诉大家清算系统的架构。

内核14:给钱的系统

算好钱只是过程,把钱分了才是目的。

我通过这张图把握结算系统的功能。

我通过这张图表达结算系统的流程。

内核15:中台化的清结算

我做了3年的清结算中台,所以,一个中台化的清结算是什么样,我把他抽象成了这张图,这是我用中台思维做一个清结算平台经验的高度总结。

五、我的账户钱包内核

支付离不开账户,钱包更离不开账户,把握账户对于做好支付来说至关重要,账户不止是一个记账,它是资金属性、监管政策一系列支付问题的集中体现。

内核16:账户系统把握

我在写账户系统时,做了这个脑图,用于把握账户的基础功能。

很早之前我设计了这张图向团队去阐述我的账户系统规划,这是我做好账户的底层认知。

内核17:钱包三层化

这是一个给用户用来管钱的包包,这是我对以往钱包经验的总结归纳和抽象,我通过这张图把握钱包的产品结构和关系。

我通过这张图把握钱包的业务和交互关系,所以说,钱包是众多系统能力的集成,要做好钱包,离不开强大的内部支撑。

六、我的对账内核

我们每天都在对账,企业也离不开对账,如何做好对账,离不开这几点的把握。

内核18:对账的上帝视角

这张图是我多年工作中遇到的无数个对账场景和对账系统的高度抽象,它的通用性极强,站在塔尖看对账。

内核19:对账的处理内核

对账系统是怎么执行对账的,我通过这张图把握对账的处理内核。

内核20:对账的数据内核

我通过这张图把握对账数据的管理内核,从数据获取到数据解析,再到数据存储。

七、我的二清内核

支付守规矩非常重要,没有牌照的企业如何做好支付的合规性,如何完成收款、管钱、付款的支付大业。

内核21:理解合规支付的流程

通过一笔支付流,把对二清视角看支付理解透彻,可以从这一张图出发。

内核22:二清解决的全局观

通过这张图我将二清解决从全局视角进行了剖析,毕竟任何一次支付都不是一个环节的事情,而是众多参与者,众多系统,众多流程,众多环节。

这张图,我抽象了这个全局。

八、我的资金调拨内核

不要把鸡蛋放在一个篮子里,同样,我们也不会把钱放在一个账户里,既然钱分布在不同账户,那如何相互调动就绕不来这个系统。

内核23:调拨功能局

做调拨系统要做哪些功能呢,这些功能如何联动。

我把做过的一个最牛逼的调拨系统,归纳成了这个图,用于理解调拨的功能全局,形成了我的调拨观。

九、我的业财内核

万剑归宗,一切收敛与财务,从业务到财务,将打开另一扇大门。

内核24:悟透业财融合

这就是业财一体的链接模型,从各种形状的口转换成财务的方口,我通过这张图高度总结业财融合。

内核25:从业务层理解税票

谈到财务就绕不开税务和发票,在业务系统范畴内,我是这么理解和实现税务和发票的。

内核26:抽象5点模型

从圆口到方口是从信息化系统层面对业财作用的抽象。

而要完整的把握业财一体,或者说是去接手一个业财一体的项目,还应该再增加2点认识,构成5点模型,这个模型就产生在前几天,这是业财观逐渐形成和丰富的起点。

每一个内核都还在不断进化,而你我终将一起变得强大。

专栏作家

陈天宇宙,微信公众号:陈天宇宙,人人都是产品经理专栏作家。多平台支付领域专栏作者,十年资深产品;专注为10万支付产品经理和支付机构以及企业提供深度支付内容和服务!

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评论
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  1. 一个不是支付域的产品都能看出作者的功力 确实牛逼

    来自广东 回复
  2. 作者牛逼 ,viso牛逼

    来自江西 回复
  3. 厉害

    来自浙江 回复