金融AI产品的架构选择直接决定生死。从Workflow到Plan的彻底重构，不仅让复盘智能体的准确率从65%飙升至90%，更揭示了金融领域AI产品的核心法则：意图必须跟着工具走，而非用户需求。本文将深度拆解架构迭代中的关键转折与血泪教训，为同赛道产品人提供实战避坑指南。