“高大上”的风控,究竟是什么? (三)

7 评论 1.5万 浏览 74 收藏 8 分钟

上章为大家介绍了如何进行策略的一些简单设计,以及评分卡的一些基础方法。本章为大家介绍针对对外输出的风控类产品的其它内容。

首先,先说明下流程是什么?

流程是,一个输入的内容按照预先设计好的节点通路,进行一个个节点的流转,最后转化为输出。节点之间的关系可以分为并联形式和串联形式,因为每个节点有自己的规则,可对每个节点设置成继续流转、或者终止输出的形式。

所以,可以通过设置流程进行节省风控费用或者其它问题,我们就可以通过流程化的设计,对于风控的策略以节点的形式进行流转。

作为一个可对外输出的风控平台的话,建议流程不要写死,主要是方便用户随时调整和输出的便利性,那么我们可以通过以下配置类型进行流程配置,比如

通过基础性配置后,进行流程添加,在流程中进行每个节点操作,比如

通过每个节点进行单个节点的配置,由于,是否要进行节点流转的话,风控策略类不像oa的审批流通过人工进行处理,风控要做到90%的机审的话,套用上一章讲到的评分卡的知识,我们可以对每个节点进行单分值设置,当用户达不到基础分数时可以提前对用户进行拒绝处理,当然也可以让每个用户流程都走完后,再进行决策。

那么,我们针对如果用户在其中的某一个节点的总分没有通过怎么处理呢?可以进行下述的处理方法,我们举个例子,

满分100分,一共有10个节点,正好每个节点10分,其中每个节点最低的流转分是>=5分,

此时有个甲用户,通过提交资料进入流程,走了5个节点,其中每个节点的分数分别为

那么甲用户由于节点5会提前被结束流程,此时,系统进行输出6+7+5+6+4=28分即可,由于提前结束流程,其它节点进行补0处理。

那么当我们进行流程创建后,系统会根据每个节点的总分进行累加处理,最后为我们生成一个最高分和最低分,针对最高分和最低分的区间,我们可以去进行相应的描述设置。

目前比较流行的两种总分模式,一种是芝麻信用的350~850分的形式,一种是百分制的形式(当然,每个公司可以按照自己的需求进行设置)。

其实,我是觉得芝麻信用的350~850分的区间比较不错,因为做风控的时候,我们可以对用户进行画像处理,并提前针对几个维度分别进行分值打分,并进行权重值的形式。这样用350~850的话,很容易进行维度区分(理论上其实没有什么区别,开心的话用0~1000分都没有问题)。用350-850的区间,如果产品的分数能对用户进行显示,并形成循环分数的情况,可能用350-850的分值对用户的感受度会好一点。

言归正传,当我们进行设置后,我们对于前期的已经完成了。但是风控就能上线使用了么?还不行,这就跟ABtest似的,风控策略上线也要进行相应的测试。

测试,我们可以进行两种形式。一种,通过该平台,手动输入相应的入参(这时只能执行简单验证类的,设备指纹的不可以,因为设备指纹需要额外进行手机信息的获取),看策略给出用户的评分是否按照预期。

这时候测试准备样本的时候,争取按下面的比例进行(当然这也是不一定的)

还有一种测试就比较麻烦了,需要线上配合,所以我们在接口输出的时候要提前进行规划,如下图所示

我们可以对线上策略进行截流,进行新策略测试,当然以免新策略出现问题,针对新策略的10%用户需要进行人工审核一下,同时保证新策略是否符合要求(比例不一定,看业务量)。

当然实际场景中,对于策略的改变很少有较大的变化,大部分可能是数值的调整,数值的调整这些需要后台进行策略的审核情况、通过率进行跟踪,以免策略值的过高或过低产生审核问题。

当所有都没有问题的时候,我们就可以切换至新的策略上了。策略输出形式,如果是公司内部产品就以API就好了,但是如果是针对企业级应用的平台化产品的话,建议以token的形式输出。

关于风控平台的核心策略相关的设计就介绍到这里了,一个完整的平台除了上述内容,还会有一些数据报表、信审环节等内容,我会在接下来几章进行介绍,包括后续的催收系统、风控策略的设计等内容。

相关阅读

“高大上”的风控,究竟是什么? (一)

“高大上”的风控,究竟是什么? (二)

 

作者:呆懒龙(公众号lazy_word懒癌患者拯救世界),3年经验帝都产品狗,欢迎来撩

本文由 @呆懒龙 原创发布于人人都是产品经理。未经许可,禁止转载。

题图来自 Unsplash,基于 CC0 协议

给作者打赏,鼓励TA抓紧创作!
5人打赏
更多精彩内容,请关注人人都是产品经理微信公众号或下载App
评论
评论请登录
  1. 大牛期待后续继续更新。

    回复
  2. 中台还行,但是略显笨重和繁琐啊。如果能够优化一些肯定会好些

    回复
  3. 啥时候更新啊,大牛

    回复
  4. 期待!!

    回复
  5. 期待更多

    回复
  6. 以token的形式输出,这个没太理解,能否赐教下?

    回复
    1. 就是,每个策略流生成后,会生成一个相应id,把id+uid+一些规则,做成唯一性接口的一把钥匙,这样就能区分不同用户,调取的不同入参、出参接口了

      回复