你不知道的金融产品有多少?

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金融产品与我们日常生活关系密切,但少有人能知道一些专有名词的具体含义。而在产品的工作中也是频繁接触,需要了解的信息更多、更全面。这篇文章,我们就来了解下金融行业的几个名词及其相关信息。

随着工作的深入接触了很多金融产品,我一直很困惑他们的联系与区别,比如,信贷、供应链金融、物流金融、普惠金融、融资租赁、汽车金融、消费金融等。今天我就从定义、产品类型、应用场景、典型机构名称、业务开展条件、法律依据、监管部门、联系及区别的角度我接触到的金融产品进行剖析。

一、融资租赁

定义:融资租赁是指租赁公司以自有资金或借款购买资产,再将资产租给客户使用,客户支付租金并有权在租赁期结束时购买资产。

产品类型:设备融资租赁、车辆融资租赁、房地产融资租赁等。

应用场景:企业购置设备、车辆或房地产,但不愿一次性支付全部费用的情况。

典型机构名称:中信租赁、中国招商租赁、中航租赁等。

业务开展条件:租赁公司需要有足够的资金或融资能力购置资产,并与客户达成租赁协议。

法律依据:《融资租赁业务监督管理暂行办法》等相关法律法规。

监管部门:中国银行保险监督管理委员会(银保监会)。

联系:融资租赁与信贷紧密相关,但其主要区别在于资产租赁与融资的结合,客户在租期结束后可以选择购买资产,同时也享受了资产使用权。

区别:融资租赁与普通的信贷不同之处在于,融资租赁涉及到了资产的租赁,租赁公司为客户提供了融资服务,并与资产的使用权相结合。

二、消费金融

定义:消费金融是为个人消费者提供的金融服务,包括信用卡、消费贷款、消费分期等。

产品类型:信用卡、个人消费贷款、消费分期等。

应用场景:个人购物、旅游、医疗美容等消费场景。

典型机构名称:招商银行、工商银行、支付宝花呗、蚂蚁借呗等。

业务开展条件:金融机构需要获得监管机构的相应许可,并与个人客户签订相关合同。

法律依据:《商业银行法》、《消费者权益保护法》等。

监管部门:中国银保监会、中国人民银行。

联系:消费金融是信贷的一个分支,主要关注个人消费者的金融需求,与信贷的关系密切,但更侧重于个人消费场景。

区别:消费金融与传统的企业信贷不同之处在于,它专注于满足个人消费需求,如购物、旅游、医疗等。

三、汽车金融

定义:汽车金融是为购车者提供的金融服务,包括汽车贷款、汽车租赁、汽车保险等。

产品类型:汽车贷款、汽车租赁、汽车保险、汽车分期付款等。

应用场景:个人购买私家车、企业购置商用车等。

典型机构名称:中国工商银行、中国招商银行、大众金融等。

业务开展条件:金融机构需要与车辆供应商或销售商建立合作关系,同时符合监管要求。

法律依据:《汽车金融公司管理暂行办法》等相关法律法规。

监管部门:中国银保监会、中国人民银行。

联系:汽车金融是消费金融的一个特殊领域,与消费金融关系密切,但更侧重于车辆购买和使用的金融需求。

区别:汽车金融与一般的消费金融相比,更具有针对性,重点关注车辆购买和使用的金融需求。

四、物流金融

定义:物流金融是为物流行业提供的金融服务,包括货物运输融资、仓储融资、运输保险等。

产品类型:应收账款融资、预付款融资、库存融资等。

应用场景:货物运输、仓储、物流服务等领域的资金需求。

典型机构名称:招商银行、工商银行、中国邮政储蓄银行等。

业务开展条件:金融机构需要了解物流行业特点,与物流企业建立合作关系,并符合监管要求。

法律依据:《中华人民共和国物流法》等相关法律法规。

监管部门:中国银保监会、中国人民银行。

联系:物流金融与供应链金融紧密相关,两者都涉及到供应链上的资金流动和风险管理,但物流金融更侧重于物流行业的特定需求。

区别:物流金融关注于支持物流行业的资金需求和风险管理,而供应链金融则更广泛地涵盖了整个供应链上的资金流动和融资服务。

五、供应链金融

定义:供应链金融是通过优化供应链上的资金流动,提高企业的资金周转率和效率,为供应链上的各个参与方提供融资服务的金融模式。

产品类型:应收账款融资、预付款融资、库存融资等。

应用场景:供应链上各环节的资金需求,如原材料采购、生产加工、产品销售等。

典型机构名称:中国银行、招商银行、平安银行等。

业务开展条件:金融机构需要与供应链上的各个环节建立合作关系,同时符合监管要求。

法律依据:《关于促进供应链金融健康发展的指导意见》等相关法律法规。

监管部门:中国银保监会、中国人民银行。

联系:供应链金融是一种特殊的金融服务模式,旨在优化供应链上的资金流动和融资服务,有助于提高供应链的效率和稳定性。

区别:供应链金融注重于优化供应链上的资金流动和融资服务,与传统的信贷服务相比,更具有针对性和专业性。

六、信贷

定义:信贷是金融机构向客户提供的资金或资产,以信用借款的形式发放,客户在约定的期限内偿还本金和利息。

产品类型:个人信贷、企业信贷(流动资金贷款、固定资产贷款)、房地产贷款、农业贷款等。

应用场景:个人消费、企业经营、房产购置、农业生产等各个领域的资金需求。

典型机构名称:中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国招商银行等。

业务开展条件:金融机构需要获得监管机构的相应许可,同时符合贷款风险管理要求。

法律依据:《商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等。

监管部门:中国银保监会、中国人民银行。

联系:信贷是金融服务的基础,涵盖了各种个人和企业的借贷需求,与其他金融服务如供应链金融、消费金融等相互交织。

区别:信贷是金融服务的基础形式,其他金融服务如供应链金融、消费金融等是在信贷基础上的特殊形式和应用。

七、普惠金融

定义:普惠金融是为解决社会中底层和中小微企业的金融需求而设立的金融服务模式,旨在促进金融包容和经济可持续发展。

产品类型:小额贷款、微型企业贷款、农村信用合作社等。

应用场景:农村、贫困地区、中小微企业等社会弱势群体的金融需求。

典型机构名称:中国农业发展银行、中国农村信用合作社、中国邮政储蓄银行等。

业务开展条件:金融机构需要符合监管部门对普惠金融业务的规定,充分了解服务对象的需求。

法律依据:《中国农村合作金融法》、《中小企业发展促进法》等。

监管部门:中国银保监会、中国人民银行。

联系:普惠金融是一种特殊的金融服务模式,旨在解决社会中弱势群体和中小微企业的金融需求,与其他金融服务如信贷、消费金融等相辅相成。

区别:普惠金融注重于服务于社会中底层和中小微企业的金融需求,与其他金融服务如供应链金融、消费金融等的重点不同。

总之,以上是在工作过程中接触过的金融产品,后续会对工作中接触到的金融产品进行持续的解读。

作者:马玉刚,公众号:马玉刚

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