国有六大行金融科技投入首次突破1300亿元，工行自研大模型‘工银智涌’落地500多个业务场景。这场‘数智化’转型不仅是技术升级，更是决策主体从人到AI的转移，重构了责任边界。本文深度解析银行AI应用的三大关键领域、面临的挑战以及给财务产品经理的实操建议，带你读懂金融科技背后的战略逻辑。