产品新人没有完整项目经验?这篇文章帮你打开思路

57 评论 22838 浏览 260 收藏 18 分钟

这篇文章从项目背景、产品架构、各系统设计思路、设计文档分享这几个部分来讲,在做产品项目的时候,没有完整的项目经验应该怎么去进行思考。

产品新人进入公司,由于经验不足,通常都是负责产品部分模块,很少有机会能接触到从0到1的完整项目,对产品的全局思考会比较欠缺。

刀哥分享一个去年参与的项目,这个项目刀哥全程参与,产品经理也就是刀哥一个人,主要负责产品需求分析、方案设计、项目管理等工作。希望这个案例,能帮助产品新人对产品从0到1的过程有更全面的了解。

此外刀哥还会分享这个项目的设计文档。之前刀哥写过一篇如何写PRD的文章,很多读者希望能提供一个比较完整的案例,这份设计文档就是完整的案例,包括PRD和原型等,希望对大家有帮助。

这个项目是按照MVP(最小可行化产品)理念,实现的第一个版本,功能比较精简,但是完全可以支撑业务。

这篇文章分几个部分来讲:项目背景、产品架构、各系统设计思路、设计文档分享。

一、项目背景

这个项目做的是一款小额信贷产品。

什么是小额信贷?

小额信贷,又叫现金贷,是针对申请人发放的消费类贷款业务,具有方便灵活的借款与还款方式,以及实时审批、快速到账的特性。

从2015年开始,现金贷作为消费金融一个重要的分支在中国开始强势崛起。以一二线城市以线上为主,三四线城市以线下为主。

2017年12月1日,监管部门下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,强化年化利率36%的政策红线,提高贷款资质的要求,限制网络小贷牌照发放。

截至2018年1月,现金贷平台融资渠道遭全面封堵,除了银行和ABS产品融资渠道遭封堵,资本市场融资渠道也在收紧。

行业自此进入监管时代,各平台开始探索场景消费、东南亚出海等转型方向。

这个项目也是国内一家公司,为了进军东南亚地区,而开展的。刀哥的职责就是帮这家公司实现产品从0到1,协调业务技术等部门共同完成目标。

1. 产品核心用户

公司希望组建自己的IT团队,搭建一套完整的系统,支撑C端和B端业务,待线上业务跑通以后,开始扩张。

C端用户主要是借款人,核心需求是更便利的借到钱、资金利率低、还款方便、资金合规;

B端用户是公司内部人员,主要分为这几类:

推广:负责在Facebook、Twitter等渠道进行广告投放,对增长负责,希望能监测渠道投放的ROI;

审核:负责对提交借款申请的客户进行资质审核,包括但不限于电话审核、资料审核、社交媒体审核等,对通过率和逾期率等指标负责;

风控:负责信审规则制定,风控策略制定,包括但不限于准入条件、机审规则、评分卡、黑名单等,对逾期率、坏账率等负责,是金融产品中最重要的职能;

财务:审核部门审核通过后,负责请款、放款,对放款量,放款时效等指标负责;

催收:负责对逾期客户进行催收,包括但不限于电催、短信、社交媒体、委托外部催收等,主要对催回率负责;

数据:负责数据统计与分析,定期产出各类报表,给管理层及风控等部门提供决策依据,对数据准确性、时效性等指标负责。

业务模型

案例分享,从0到1了解一个完整项目

二、产品架构

上面我们已经分析了各类角色并梳理了他们的需求,下面我们就设计通过哪些系统/功能来满足这些需求,做产品架构。

产品架构,就是从产品应用层面对产品进行合理的架构,产品架构跟研发的技术架构不一样。

刀哥做产品的逻辑核心分为三步:搭框架、定流程、扣细节。

搭框架就是做产品架构(或者功能架构),遍历出满足各类用户需求的系统(或功能),并按照某种纬度进行合理架构,产出产品架构图或思维导图。

定流程就是梳理不同角色完成同一业务目标的先后顺序和逻辑,主要产出泳道图、活动图、状态机图、时序图等。

扣细节就是完善界面原型,对交互和界面做详细的设计。

根据以上的用户需求,我们整理出以下产品架构图:

案例分享,从0到1了解一个完整项目

这是个MVP产品,比较精简,复杂的信贷系统远远比这个复杂,这个版本也没有接入太多第三方接口,主要也是为了节约开发时间成本,缩短开发周期。

三、各系统设计思路

这个部分,我们来定流程并阐述系统核心功能点,以呈现设计思路。

首先,为了对全流程有个大概认知,我梳理了一个全业务流程图。

案例分享,从0到1了解一个完整项目

按照行业通用的说法,一般将整个业务流程分为这几个核心步骤:

  • 贷前(提交借款申请)
  • 贷中(机审、人工审核)
  • 贷后(放款、还款、催收)

在整个流程中,都围绕『订单』进行流转,在不同阶段,订单的状态不同,结合业务流程,可以梳理出订单的所有状态,产出状态机图。

案例分享,从0到1了解一个完整项目

平铺出来:

审核状态

  • 初始状态(待机审)
  • 机审拒绝(审批拒绝)
  • 机审通过(待分配)
  • 待审核(已分配)
  • 驳回
  • 拒绝

放款状态

  • 审批通过(待放款)
  • 已取消
  • 放款中
  • 放款失败
  • 已放款

还款状态

  • 正常结清
  • 提前结清
  • 逾期结清
  • 逾期

这个步骤非常重要,需要有些什么状态,通常需要和数据、业务、技术等一起商议决定,因为这关系到数据统计和技术实现。

这是订单的状态机图,还有另外一些『单据』也需要梳理状态机,比如还款账单、催收里的案件单,这些后面会说到。

业务的起点是用户通过APP提交一笔借款申请,那我们首先来看下APP。

1. APP

框架:

案例分享,从0到1了解一个完整项目

简化版的产品框架图,表达产品的核心功能模块

核心业务流程:

案例分享,从0到1了解一个完整项目

这个流程只是提交借款申请,所以我把他叫做核心业务流程,其实还有一些分支流程,比如注册、登录、还款等,这些流程在做具体功能设计的时候需要详细设计。但是最开始一定要梳理最核心的业务流程,让大家知道这个产品的大致全貌。

APP的核心设计要点:

  • 注册登录。为了提升注册转化率,尽可能简化注册流程,使用验证码登录,登录后自动注册的方式可以减少用户的操作成本;
  • 提交借款申请。这个步骤需要填写的资料很多,需要做合理的步骤引导和信息模块分类。在这个流程中还需要用户授权获取通讯录、抓取已安装APP;
  • 驳回后重新提交。客户提交资料有误,可能会被打回,需要考虑驳回后再次提交流程;
  • 还款。客户需要方便的查看还款方式,一期仅支持线下还款,不支持线上还款。

前面说了,做产品三大步骤:搭框架、定流程、扣细节,已经做了前2步,第三步就是扣细节,扣细节部分通过原型+PRD呈现,文章最后我会附上APP的原型和PRD,可以作为参考。

2. 审核系统

框架:订单提交成功后,就流转至审核系统,我们来看看审核系统有些什么核心功能。

案例分享,从0到1了解一个完整项目

审核系统是信贷业务里最重要的系统之一,审核系统与风控系统和很多三方数据有着频繁的数据交互,在他们的共同作用下,最大程度预测客户的还款意愿和还款能力。审核系统一定程度上决定着金融产品最重要的逾期、坏账等指标。

在做功能架构时,要尽量详尽,让相关人员看了系统的功能架构图后,能了解系统的全貌。

此外,在写PRD时,主要也是按照功能架构图的功能点进行逐一描述。

核心业务流程:

案例分享,从0到1了解一个完整项目

审核系统核心设计要点:

  • 分配订单。订单由APP提交至审核系统后,需要按照订单类型、提交时间、地区等纬度进行分单,由于前期单量比较收啊,我们只做人工分单,后期单量提升后可考虑自动分单。
  • 审核。订单分配至审核员后,审核员进行审核,审核人员使用频率很高的是审核页面,审核页面信息较多,设计时需要重点考虑,对信息模块和核心操作进行合理布局。审核有通过、拒绝、驳回的选项,通过后订单进入资金系统;拒绝后流程结束;驳回后客户需重新提交进件资料。
  • 生成合同、账单。在审核通过时,需要给客户生成电子合同,由于电子合同里有账单等信息,所有需要『预生成』账单,放款后对账单更新。
  • 国际化。由于审核人员在其他国家,需要对所有文案做国际化处理,支持多国语言,这玩意是个体力活,没找到自动翻译的插件,只能人工处理,相当耗费时间。在界面信息展示时,也要考虑到多国语言显示长度不一致带来的问题。
  • 角色权限。审核系统有三个角色:审核经理、审核组长、审核专员,审核经理负责团队管理,做绩效考评,有分单、查看所有数据的权限;审核组长负责小组的团队管理,绩效考评,有分单、查看小组数据的权限,审核员主要负责审核执行,有查看自己数据,操作审核等权限。由于有数据权限的需求场景,在做权限系统时,不仅设计了菜单权限,还设计了数据权限。

3. 资金系统

框架:

案例分享,从0到1了解一个完整项目

核心业务流程:

案例分享,从0到1了解一个完整项目

资金系统还有一个比较重要的流程是展期。

客户在应还日前,交了展期费用后,可以申请展期,展期后应还日延后一个周期。

展期业务流程:

案例分享,从0到1了解一个完整项目

前面说到还款账单也是一种『单据』,以下是还款账单的状态机图:

案例分享,从0到1了解一个完整项目

资金系统核心设计要点:

  • 放款。符合放款条件的订单,导出后进行线下放款,放款成功后,线上更新订单状态,系统生成客户的还款计划;
  • 修改银行卡。放款前,客户可能会要求修改收款银行卡,需要设计此功能;
  • 还款。客户还款后,会通知客服或财务人员,财务人员需在系统手动更新账单状态,还款有部分还款和结清两种方式。

4. 催收系统

框架:

案例分享,从0到1了解一个完整项目

核心业务流程:

案例分享,从0到1了解一个完整项目

案件状态机:

案例分享,从0到1了解一个完整项目

催收系统核心设计要点:

入案。催收系统核心处理的就是案件,所谓案件,就是一种供催收人员管理的订单类型,案件是在客户发生逾期时产生,案件分为以下几种等级(类型):

案例分享,从0到1了解一个完整项目

案件分配。产生案件后,有案件分配权的用户将案件分配给催收员;

案件处理。催收员通过电话或社交工具联系客户进行催收,记录催收跟进记录,客户还款后,催收员发起还款申请,审核通过后,更新案件和账单状态;

核销管理。催收员发起还款申请,财务人员对其进行审核,审核通过后,对该笔账单进行核销操作。

以上就是这个项目里核心系统的设计思路,虽然看上去东西并不是特别多,但其实是非常重要,功能框架可能涉及一期的研发工作量,业务流程关系到产品的合理性,一定把这两个东西先考虑清楚,再去设计具体的细节(界面、交互)。

很多产品新人特别喜欢一开始就做原型交互,沉迷于酷炫的效果,这其实是一种本末倒置的做法,没有合理的设计,再酷炫的效果都是徒劳。

俞军老师在他《俞军产品方法论》里提到:

产品是企业与用户进行价值交换的媒介。一个好的产品应该由有三个属性:有效用、有利润、可持续。

非常赞同,好的产品一定是有效用能挣钱并且可以持续的,缺一不可。

所以我们要花更多心思去研究产品的效用、商业价值。

 

作者:刀哥;公众号:刀哥说。

本文由 @刀哥 原创发布于人人都是产品经理,未经作者许可,禁止转载。

题图来自Unsplash,基于CC0协议。

更多精彩内容,请关注人人都是产品经理微信公众号或下载App
评论
评论请登录
  1. 已关注,求PRD和原型

    来自上海 回复
  2. 已关注,求PRD和原型

    来自上海 回复
  3. 已经关注,求PRD 和原型

    来自江苏 回复
  4. PRD

    来自浙江 回复
  5. 已关注,求prd和原型

    来自湖北 回复
  6. prd

    回复
  7. 附件呢。。

    来自浙江 回复
  8. PRD

    来自四川 回复
  9. PRD

    来自河南 回复
  10. prd呢

    回复
  11. PRD

    来自江西 回复
  12. 已关注,求prd和原型

    回复
  13. PRD

    回复
  14. 已关注,求prd和原型

    回复
    1. 在哪里下载,没找到链接

      回复
  15. 作为准备转行做产品的小白,仔细研读了这篇文章,确实有所收获,非常感谢!

    回复
  16. 已关注,求PRD和原型 谢谢

    来自上海 回复
    1. 己关注,求PRD与原型图

      回复
  17. PRD

    回复