技术平权的时代正在到来，不懂代码也能将产品想法落地！本文作者通过AI驱动的vibe coding模式，从0到1打造了「Z世代记账达人」小程序，实现了自然语言记账、资产可视化等核心功能。文章揭秘了如何用Trae起demo、Cursor迭代开发的实战经验，更分享了非技术人员避坑Git管理的血泪教训，为产品人提供了一条快速实现想件的AI捷径。

Vibe coding 世代来临，技术平权的浪潮真的来了！

曾经 “做产品、开发小程序” 是程序员的专属技能，非技术人想落地一个产品想法，要么求人要么花钱；但现在，靠着 AI 驱动的 vibe coding 模式，不懂代码也能把脑子里的产品蓝图变成上线可用的工具。

我不是程序员，也没系统学过开发，却靠着这套 “自然语言提需求 + AI 生成调试 + 产品逻辑把控” 的组合拳，把「Z 世代记账达人」这个轻量资产管家小程序从 0 做到上线。

它不是复杂的记账表格，核心是帮大家快速盘清真实财务状况：第一次只要花 3 分钟把各账户余额和负债录进去，就能看到自己的净资产；之后每天说一句话（“奶茶 18”“工资 8000”）就能记账并自动复盘。本文旨在分享我的搭建经验，希望能帮到各位想把自己想法迅速落地的产品人。

我做这个小程序，最开始真的不是为了“做产品”，也不是为了“证明自己会开发”。

说得更直白一点：我就是想把自己的钱和债盘清楚。

因为我发现一个很常见、但很容易被忽略的现实：

钱分散在很多账户里（银行卡、支付宝、微信、理财），看起来“每个账户里都有点钱”；但与此同时，负债也分散在更多地方（花呗、信用卡、美团月付、抖音月付、各种分期和订阅）。你不把它们放在同一个视图里，就会长期处在一种“差不多还行”的错觉里。

所以我想做一个东西，让我每天用最省力的方式看清自己：

• 它本质上是一张个人资产负债表
• 同时又能把每天的钱的变化快速记下来
• 让我每天花几十秒就能知道：今天发生了什么、我现在到底处于什么财务状态

这就是「Z 世代记账达人」的初衷。

我也知道它对第一次看到的人来说，可能会觉得有点“复杂”（四池、统计、收益、导出看起来像个小系统）。但我相信：它会帮助到真正需要的人——尤其是想把资产负债盘清、又想养成记账习惯的人。

目前小程序已经上线，反馈还不错。这篇文章我不讲复杂原理，只讲三件事：

1）为什么做；2）做成了什么；3）怎么用 AI 做出来（以及踩过的坑）。

1）为什么要做：记账难的不是“记”，而是“坚持”

我观察到很多人不记账，不是因为不在意钱，而是因为：

• 输入太麻烦：买杯奶茶还要打开 App、选分类、填金额、选账户
• 没有反馈：记了也不知道意义是什么，看不到“钱到底花哪了”
• 记账和资产是两套系统：记了支出，却不知道“整体财务状态”

所以我给自己定了一个原则：

把操作降到最低，把看懂做到最高。

2）我做成了什么：一个轻量资产管家 + 说句话就能记账

我把核心能力拆成 6 个模块，逻辑很简单：先盘清，再变轻，再复盘。

2.1 四池资产管理：一眼看到“钱在哪”和“欠多少”

我用“四池”把资产负债拆开：

1. 现金池：银行卡 / 支付宝 / 微信
2. 投资池：基金 / 股票 / 理财
3. 热爱池：Steam、游戏、爱好基金（你快乐的钱）
4. 负债池：花呗 / 信用卡 / 白条 / 各种月付

你不需要背概念，但会立刻清楚：我有多少能用的钱、有多少在增值、有多少是快乐支出、有多少要还。

最关键的是能看到一个数字：净资产 = 总资产 – 负债。

2.2 对话式记账：说句话就能记（真实例子）

我最想解决的就是“输入麻烦”。所以你可以像聊天一样记账：

我：奶茶 18

小程序：已记录 ✅ 支出 18｜分类：餐饮｜账户：微信

我：打车 35

小程序：已记录 ✅ 支出 35｜分类：出行

我：工资到账 8000

小程序：已记录 ✅ 收入 8000｜账户：银行卡

我希望它更像一个记账搭子，而不是一个需要学习的工具。

2.3 图表统计：不堆报表，只留你真正看得懂的三件事

我只保留最关键的三件事：

1. 本月收入 / 支出概览
2. 收支趋势（你这周到底是收多还是花多）
3. 支出分类占比（钱最容易花到哪里）

目的只有一个：让你一眼能懂，而不是让你研究半天。

2.4 自动计息：把“今天赚了几毛钱”也记录下来

很多人理财的第一步不是买基金，而是先把现金管理起来。

所以我做了“自动计息/收益入账”，把现金管理类的日收益自动记到收入里。

小数字也很重要，它会让你更愿意坚持。

2.5 数据导出：数据属于你，随时带走

本地存储：尽量让人放心

支持导出 Excel / CSV / JSON。

你想自己分析也行，想迁移也行，不会被锁死。

记账数据很敏感，所以我在产品表达上强调：数据本地存储、安全可靠。至少先让人敢用、愿意用。

3）强烈建议：第一次使用先花 3 分钟“建账”

如果你第一次使用这个小程序，我建议先做一次初始化：把每个账户的余额和负债手动录入。

这一步做完，后面每天的资产变动才会有“起点”，你会更快看到真实的财务状态。

3 分钟建账步骤（照做就行）：

Step 1｜自动进入资产编辑界面

Step 2｜录入资产：把余额填进「现金池 / 投资池 / 热爱池」

Step 3｜录入负债：把花呗/信用卡/美团月付/抖音月付等填进「负债池」

Step 4｜看净资产：你会立刻得到一个更接近真实的净资产数字（这一步最关键）

我越来越觉得：最难的不是资产，而是负债。

负债分散在太多平台，不汇总就很容易误判：以为账户里还有余额，实际上未来几周要还的款已经排队了。

当负债不可见，风险往往不是“有没有钱”，而是现金流会不会被还款节奏挤压：越挤压越焦虑，越焦虑越难管理。

所以我把「负债池」作为核心模块之一，就是希望你随时知道：

我到底欠了多少、什么时候要还、我现在扛不扛得住。

4）我怎么做出来的：Trae 起 demo，Cursor 迭代到上线

我不是技术，所以我不把过程写成“开发教程”。我更想分享的是：非技术做产品的正确姿势。

第一步：先做一个能跑起来的 demo（别追求完美）

我先用 Trae 搭了一个非常简单的 demo，把页面骨架和最基础的记账流程跑通。

目标只有一句话：先让它能用。

第二步：用 Cursor 当“改代码的手”，我当“验收的人”

后面大量工作其实不是“写”，而是“改”：UI 细节、交互细节、数据结构、统计逻辑、导出、bug 修复……

我的分工方式很简单：

• Cursor 负责产出代码
• 我负责提出要求、跑起来、发现问题、让它修到对

我踩过最大的坑：Cursor 不能轻易回退，所以 Git 备份是命

这里必须单独讲一个我遇到的最大卡点：Cursor 随时回退到“某个历史版本”（至少对我这种使用方式来说，回滚成本很高）。

我之前就是因为没有实时上传 Git，改着改着发现逻辑越来越乱，想回到“昨天还正常的版本”已经回不去了。最后我只能——从头又改了一版。

那一刻我才真正理解：

用 AI 改代码很快，但越快越要给自己留“后悔药”。

所以我后来给自己立了铁律：

每完成一个小目标就提交一次 Git（记账跑通/统计完成/导出完成…）

每次大改前建分支或打 tag

出问题优先回滚，而不是硬修到底

这条经验对非技术同学尤其重要：你不一定要精通 Git，但你一定要给自己留条退路。

5）我踩过的几个坑（给也想做的人避雷）

1）别一开始就做“大而全”：功能越多越慢，上线越晚

2）先把数据结构想清楚：不然后面统计一定重写

3）AI 写的代码“看起来对”，不等于“跑起来对”：用验收驱动它修

4）能用比好看更重要：先跑通，再美化

5）上线之后才是真正开始：真实用户会帮你打磨产品

6）用 Cursor 改代码一定要实时 Git 备份：否则真的可能重做一版

结尾：AI 不是让你变成程序员，而是让你更快把想法做成产品

我做这个小程序最大的收获不是“我会写代码了”，而是我发现：

• 你不需要从 0 学完开发才开始做产品
• 你只需要：定义问题、拆解需求、验收结果、快速迭代
• AI 会把“实现成本”大幅降低，让更多人能把想法做出来

对我来说，它不是一个“炫技作品”，而是一个能让我每天快速盘清资产、把生活过得更踏实的小工具。