数字人民币对公钱包、商户、收款码之间是什么关系(附商户接入案例)

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编辑导语:数字人民币对公钱包、商户、收款码,这三者之间是什么关系呢?店铺如果想要开通使用数字人民币,又要经过什么流程呢?一起来看一下吧。

近期收到知识星球会员提问,Ta的问题是这样的(问题比较具有代表性):数字人民币对公钱包、商户、收款码之间是什么关系?比如一家连锁蛋糕店,有很多分店,需要什么流程能够开通使用数字人民币,需要每家分店分别提交材料吗?

针对Ta的问题,我们必须先理清数字人民币对公钱包、商户、收款码三者的基本概念。

一、数字人民币对公钱包

数字人民币对公钱包是企业(商户)数字人民币收款的载体,是依托法定数字人民币流通体系的支付工具,用于数字人民币收付、母子钱包维护、资金交易查询及红包批量代发等业务处理。

对公钱包开通时须绑定一个对公结算户进行资金兑付。

数字人民币对公钱包、商户、收款码之间是什么关系(附商户接入案例)

(XX银行对公钱包测试界面)

二、商户

这个比较好理解,它主要是指市场上个体及企业主。一般来说,商户在POS机中说得比较多,因而POS机签约的主体就是一个个商户。

对此,我们能在相关领域还能看到特约商户、特惠商户等多个概念,在此就不一一赘述了。

三、收款码

1. 商户收款码

商户通过收银系统或码牌,向钱包用户展示数字人民币收款二维码,用户通过数字人民币APP打开扫一扫完成付款。

2. 个人收款码

钱包用户通过打开数字人民币APP,下滑向其他钱包用户展示收钱码,可设置收款金额。

目前数字人民币收付款主要表现形式为商户扫用户钱包场景居多。

SO,数字人民币对公钱包、商户、收款码之间属于数币资金流转载体对象关系,并相互依存。商户通过开通对公钱包向用户进行收款,资金实时结算。

接下来,以连锁蛋糕店(线下收款场景)为例梳理数字人民币接入流程:

1)对公钱包开立

连锁蛋糕店与运营机构达成合作意向,签署数字人民币对公钱包服务及保密协议,并根据运营机构开立要求,提交对公钱包资料开立对公钱包。

每家对公钱包开立所需材料及要求基本一致。包含:单位证明文件、委托授权书、对公钱包服务及保密协议(两方)、钱包开立意愿核实书、尽职调查意见书等。

问题中提到了连锁蛋糕店开立对公钱包资料提交问题,不管连锁蛋糕店是总店收款模式还是分店收款模式,无须每家蛋糕分店分别提交开立材料,只须总店申请开立对公钱包即可。

2)母子钱包维护

钱包开立成功后,对公钱包管理者(一般为公司财务)为每家分店新增子钱包,用于分店收款(通过对公钱包管理后台维护管理功能新增)。

如为总店收款模式,所有交易资金均由母钱包收款;如为分店收款模式,每家分店交易资金由运营机构结算至对应的子钱包。

3)连锁蛋糕店收款机具改造

目前试点城市运营机构、拉卡拉、银联、通联等机构商户基本已完成收款机具改造升级,支持客户使用数字人民币进行付款。

机具改造一般由运营机构或机具厂商完成,商户同时对业务系统进行一定的优化升级即可。

自此,蛋糕店就能使用扫码枪扫客户数字人民币付款码进行收款啦!

商户有数字人民币接入相关疑问的欢迎前往知识星球提问及评论。

 

作者:沐沐,公众号“沐沐讲数币”运营号主,“数字人民币支付产品”专家、特邀讲师。曾任职于某上市支付公司,N年支付产品汪一枚(支付界老油条)。做过几年聚合支付系统建设,经历过数字人民币支付场景从0到1的搭建的过程。

本文由 @沐沐讲数币 原创发布于人人都是产品经理,未经许可,禁止转载。

题图来自Unsplash,基于CC0协议。

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评论
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  1. 其实就是基于数字人民币去做商户收单业务。从个人钱包清算至收单商户对公钱包(逐笔实时清算,从另一角度讲,就是实时完成钱包间转账,不涉及像存款清算需要过渡账户)。需要遵循特约收单商户管理。但是我有个问题想请教,目前我们看到的子钱包应用更多是个人的硬钱包、子钱包推送等服务,对公钱包也怎么开立子钱包?

    来自四川 回复
  2. 想浅浅问一下,这和支付宝微信有很大的区别吗,感觉都是收付款的一个工具

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  3. emmmmm没看懂耶,还是比较难理解,可能因为自己不是商户,也许可以做一个对比表格

    来自广东 回复
  4. 作者利用案例的形式将人民币对公钱包、商户、收款码这三者的关系解释的很清楚。

    来自山东 回复
  5. 嗯,文章有点短,还是不太明白三者之间的关系,作者能再说明一点吗?

    来自中国 回复
  6. 唔,作者可以把三者之间的关系列个式子吗,看了后有点难理解

    来自广西 回复
    1. 1.商户-接入数字人民币
      2.商户-开通对公钱包
      3.对公钱包-用于数字人民币收款

      来自山东 回复
  7. 看完还是不明白三者关系,所以到底是啥关系啊?

    来自湖北 回复
    1. 三者就是基于数字人民币接入的一种生态对象关系。

      来自山东 回复