互联网金融行业里,资金端与资产端如何对接?

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在互金行业里,资金端与资产端是如何对接的?本文将用简洁的语言将它的中间逻辑梳理清楚,一起来看看~

现在做理财(即资金端)的PM很多,做消费金融或者现金贷(即资产端)的PM也很多,但是如何将资产端和资金端对接起来,仍是很多互金行业的PM所不清楚的。

本文尽量采用简洁的语言将中间逻辑梳理清楚,主要基于自己的经验和摸索,不一定准确,敬请指摘。

一、理财端债权基础流程

  • 债权在债权系统生成后经过银行审核会发到前台进行展示,这时候出借人即可进行投资,当债权在募集期内满标即可进行放款,若未满标即流标。
  • 放款之后系统会生成订单,还有债权和订单的还款计划,借款人根据债权的还款计划进行还款,出借人根据自己订单的还款计划进行回款。计息方式有到期还本付息、按月付息到期还本、等额本息等等。若借款人正常还款则走正常流程,若借款人发生逾期情况则走代偿或催收等流程。

二、借款端债权基础流程

  • 借款人在前台注册账号进行借款之前需进行一系列的认证和授权,例如:身份认证、人脸识别、淘宝账号认证、芝麻信用认证、手机运营商认证、信用卡,包括需要访问通讯录及通话记录等。经过反欺诈系统会过滤掉黑名单的用户。
  • 用户的资料经过征信系统的打分卡模型后,会对给用户授信一个最高借款额度,用户在该额度内可申请借款,该额度为用户所有借款中或还款中的订单的最高金额总和。用户申请借款成功后该笔订单进入还款中状态直至还款结束。

三、资金端和资产端交互流程

  • 借款人和出借人开户时必须都要在存管银行开通账户,借款端生成订单后,发到理财端来,出借人可以进行投资。
  • 标的满标后放款时,由出借人存管账户直接放款到借款人存管账户。若在同一系统内流转则还款时,可由借款人存管账户直接还款到出借人存管账户。若为跨系统流转,则借款平台需要在存管银行开具一个第三方代偿账户,借款人还款时还给借款平台,由借款平台在银行的代偿账户进行代理还款。

以上为个人整理的资金端和资产端的对接流程,后期还会写一些关于理财和借款的详细知识,还有本人对互金行业的一些思考,欢迎交流。

 

本文由 @ 麦兜 原创发布于人人都是产品经理。未经许可,禁止转载

题图来自 Pexels,基于 CC0 协议

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评论
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  1. 这是P2P对接流程,还有其他资金方的流程没有写额。

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  2. 好赞,又get到新技能了,希望小编多些哦

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  3. 厉害了,感觉自己需要学习的东西还有很多,希望作者经常发文。

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  4. 分析的非常清楚,受益匪浅

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  5. 我以为是商务层面的对接。。

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  6. 学习了,虽然在互金公司,但是这些流程没有整理过

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