如何做一款计划类P2P理财产品

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这篇文章的内容,大部分是一年半前做测试的时候整理的规则和逻辑。

p2p

何谓P2P计划类理财产品?

严格意义上应该不能称为理财产品,实际上它是帮助用户自动代为投资的理财工具,例如宜人贷的[宜定盈]、人人贷的[U计划]等。

什么是P2P理财?【点我百度

举个栗子:

借款:王阿姨,现在缺5000块钱急用。

 

中介平台:P2P公司,了解王阿姨的借款信息,把他的借款信息发布到网站的平台,承诺帮助他完成借款,但要收取一定的服务费用。

 

出借:刘大爷,通过中介平台看到王阿姨的借款信息,将5000块借给他,并享受一定的收益。

计划类理财产品的由来

一般而言,小额的借款信息普遍周期都较长,除非一次性到期还本息,每月的本金和利息都会回到投资人的账户。而作为投资人来说,或者将资金提现或者将回款的资金再投资。但如果投资人的借款项目较多,每次回款还需要登录平台查看,非常繁琐,若未操作,就会造成资金站岗。

所以大部分以小额借款项目为主的平台,都会有自动投标类的工具,或者固定期限的计划类产品。

网站将投资人的资金高效的进行投资,然后简单的告诉投资人,投资期限,收益率即可。

例如,宜人贷的计划类产品:

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普通的借款项目是如何包装成具有固定期限和利率的产品的?

做这个之前,我们需要了解一个重要的金融知识【债权转让】。

什么是债权转让?【点我百度

接上面P2P理财的那个“栗子”,我们再吃一个栗子:

刘大爷,借了王阿姨5000块钱,但由于家里有点事情急需用钱,想提前收回钱。

 

王阿姨,已经还了1100块的本息,刘大爷待回资产为4400块,其中本金4000,还有利息400块。

 

刘大爷找到村长大人,说能不能3500块把手里持有的这个借款转给村长。

 

村长大人一听,乐了,这便宜好占。这笔交易就达成了,以后王阿姨要还款的时候就还给村长大人

以上就是一笔债权转让交易,正是因为有债权转让交易的存在,所以才能衍生出计划类产品。

【前置:合法合规】网贷最新监管办法

第1步:详细了解公司基础业务

充分了解公司资产端的结构,风控模式,审批流程等等。是否有多种类型的资产等,每种资产的还款方式,逾期费用,加入金额限制等,需要详尽的了解。

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第2步:制定运营基本规则

充分了解目前公司的业务量,并制定产品的运营规则。例如:

  1. 计划的发布,每天发布几次?自动发?
  2. 金额/期限/利率的制定?
  3. 退出的规则?允许提前退出?

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经验告诉我,自己先理顺,除非有经验的运营/产品,大部分不会懂得太多。先满足基本诉求即可。后续产品再做迭代。

第3步:确认要点整理成档

结合对公司资产的规则了解+运营模式的确定,整理理财计划主要的逻辑和规则文档。

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第4步:程序猿、键盘复制+黏贴

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我想,这个是很多公司程序猿的写照吧。

以主营小额信贷为例

以下是规则及逻辑的整理,帮助测试及研发人员理解业务,不排除有错误,若你也正在做类似的事情,希望能对你所有启发。内容是1年半前做的,目前已经多次迭代完善。

实例不含运营的规则,仅是部分的逻辑及后台业务处理规则!

1、确保资金的相对分散,依据不同的资金体量做拆分

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2、完整以实例讲解一个栗子,帮助研发了解业务主干

用户加入一个计划:

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情况1:被下期计划及时匹配

2016-9-26 17-19-45

情况2:未被及时匹配

2016-9-26 17-20-51

其它规则说明:

2016-9-26 17-23-16

内容下载地址:

作者链接: http://pan.baidu.com/s/1kVRlpKr 密码: u47k

在线预览:点击预览

 

作者:陈张良,微信号:chenzhangliang,6年的软件质量管理及测试岗位,2015年10月转型做产品,现就职于一家互联网金融机构任职产品经理!

本文由 @陈张良 原创发布于人人都是产品经理 ,未经许可,禁止转载。

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评论( 7

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  1. 我又忍不住吐槽了,原型里的字体大小乱到不忍直视 :o

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      可以斜视,哈哈~ 毕竟也不是前端展示界面

  2. 嗯,提前退出么?提前退出又是什么规则呢?

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      一年半前做的,没有提前推出规则,若需要提前推出,再此基础上,做好提前推出的规则即可

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  4. 深受启发,谢谢! ;-)

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      互相学习才有进步

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