分解支付宝218理财节,看基金产品设计如何求变创新

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编辑导语:这几年基金的风被吹得很高,基金开始互联网化,用户在APP上就可以进行基金的理财投资。但由于基金产品的金融属性较强,在产品设计上受到了很多限制。那互联网基金产品的设计该如何做?本文作者提供一个基础框架供各位参考。

假期结束,迎来了开工的第一天2021年2月18日,也是基金开市的第一天,支付宝又来放大招了,打开支付宝就看到醒目的banner宣传,支付宝推出了218理财节——理财年度好品清单。

基金行业受到严格的监管,在用户转化、产品设计上受限较大,这篇文章我们就来分解一下支付宝218理财节,看看他们的产品设计是如何求变创新的。

一、产品模块拆解

这份年度好品清单由4个模块组成:新年开运好品、新年开工红包、2020支付宝平台基金好品、2021遇见理财好机会。其实这4个模块分别就是4个功能场景:平台推荐产品、红包营销、数据榜单、行业机会。

从产品设计来看,整个理财节的设计以基金经理为核心展开,展示上也突出基金经理,为什么这样设计呢,接下来看。

从设计上看,整个专题页的设计以红色为主,一方面符合开工大吉的气氛,同时也迎合开市首日开门红的愿景。

抛开红包不谈,来看一下其余三个场景支付宝是如何设计的。

二、新年开运好品——推荐产品之新发基金

这个占据视觉中心的位置在18日下午3点之前,推荐的产品是一只募集中的新发基金,3点募集结束之后被替换成一只稳健的理财产品。

2.1 新发基金

新发基金是可以作为一个独立的功能模块去设计的,很多平台也都有新发基金的功能页。

(1)名词解释

新发基金,是指基金正在募集期,这个阶段买的话叫做认购,基金净值为1,等到基金募集结束并建仓了就可以赎回,过程一般是一到三个月。

(2)新发基金劣势

①封闭期长,资金流动性差

由于新发基金要建仓,通常情况下会有3个月的封闭期,在封闭期内是不能申购或赎回的,所以购买新发基金,要确保投资的这笔钱是短期内不会动用的闲置资金。

②披露信息少

从信息披露来看,新发基金公布的信息有限,而且没有任何历史业绩可供参考,虽然历史业绩不能预期基金的未来走势,但是是一个很重要的投资参考指标。

③缺乏稳定性

新发基金没有经历市场波动,没有穿越熊牛周期,缺乏稳定性。

(3) 新发基金优势

①封闭期长,避免频繁操作

大部分基民亏钱的原因在于操作频繁、追涨杀跌,而新基金的封闭期不能交易的特点刚好避免了基民们的频繁操作,从源头掐断了基民交易的机会,所以一定程度上反而有利于提高基金收益。

②建仓灵活

老基金的持仓相对稳定,而新发基金建仓阶段资金是陆续配置到市场中去的,可以更好的把握市场热点,适应市场变化,市场动荡情况下及时止损或调仓换股的操作相对容易,避险能力也会强一些。

③成长空间大

新发基金认购的是原始份额,从长期来看,成长能力和成长空间大。

④定期开放型基金后续后期不容易买到

如果是定期开放型基金在募集期比较容易买到,过了募集期之后每年或是更长时间才会开放一次申购业务,这样的基金如果错过了认购期,后期不容易买到。

2.2 新发基金产品设计切入点

我们如何挑选新发基金呢?可以从以下3点入手,这三点不仅是用户挑选新发基金的关注点,同时也是平台宣传、产品设计的切入点。

(1)基金经理

我们都知道新发基金是没有历史业绩作为参考的,所以只能通过基金经理过往业绩、基金经理在管基金的历史业绩来参考。有句话说“选基金不如选基金经理”,把基金交给投资经验丰富、经历过牛熊市、业绩稳定的基金经理去运作,基金的盈利能力会更有保障。

(2)基金公司

除了基金经理自身专业能力之外,基金公司强大的投研团队其实是基金经理坚实的后盾力量。

(3)投资范围

基金的投资范围直接影响基金的业绩,我们应该清楚了解投资范围,挑选有潜力的行业去投资。

2.3 看支付宝的产品设计

支付宝的新年开运好品推荐的基金是景顺长城新能源产业股票C(011329),基金经理:杨锐文,基金公司:景顺长城,投资范围:新能源。

(1)明星基金经理

专题主页面主要宣传基金经理——杨锐文,10年老将、历史收益跑赢大盘近10倍、斩获5座大奖、在管规模超340亿,字里行间都透露着基金经理超强的实力。

(2)落地页

落地页对投资范围等进行详细宣传描述,新能源行业是最近的热门赛道。

(3)饥饿营销

基金详情页有着醒目的倒计时,这只基金在支付宝平台只募集到2021年2月18日15:00,醒目的倒计时营造出饥饿营销的氛围,刺激用户购买,看的我蠢蠢欲动,要不是钱包实力不允许就下手了。

三、2020支付宝平台基金好品——数据榜单

2020年是公募基金迅猛发展的一年,基金规模增长迅速,爆款频出,公募基金的收益颇丰。

【财新网】(记者 岳跃 2020年12月31日)

2020年最后一个交易日,公募基金业绩排名大局已定。从截至12月30日的净值数据看,5503只(各类份额分开统计)运作满一年的公募基金中,5349只取得正收益(占比达97.2%),平均收益率31.30%;83只基金的年度业绩超过100%。

如此火爆的一年,大家都买了哪些基金呢,这个数据榜单可谓是抓住了用户的好奇心,加之从众心理的驱使,有多少用户会因此买入呢?

3.1 产品模式创新

这个数据榜单的页面设计不同于原基金板块的人气榜单(看下图对比),整体来看,理财节中的页面浏览起来更像是在和基金经理在交流,是基金经理给用户推荐产品,原人气榜的设计就是在和产品交互。

造成这种感觉的原因是218理财节中的产品设计以人为核心展开,将“用户与产品交互”的模式转换为“用户与基金经理与产品交互”,实现“人与物”到“人与人”的转变,拉近距离感。

页面的构成是视频轮播+榜单列表,视频的加入也是为了拉近与用户之间的距离,榜单列表的设计同样也是以基金经理为核心。

3.2 基金经理背后的故事

页面视觉中心放置了视频轮播,讲述三位明星基金经理的故事,视频不长都在2分钟以内,主要围绕基金经理的生活、工作展开。

在一定程度上,基民和基金经理应该是利益共同体,都希望基金业绩节节高,但在生活中却是没有交点的两部分,存着距离感,视频的加入让用户走进了基金经理的生活、工作,虽然隔着屏幕,但是拉近了双方的距离。

3.3 数据榜单列表

支付宝从两个维度展示了数据榜单:

  1. 平台人气好品:2020年支付宝平台持仓用户最多的基金
  2. 持有时长好品:2020年支付宝平台平均持有时间最长的基金

榜单的设计也与原有基金列表不同:

  1. 以基金经理为核心:页面以基金经理背后的故事开篇,下面的产品列表同样突出基金经理,其中有很多还是明星基金经理,咖位人物。
  2. 产品亮点:总结产品独特亮点,比如超170万人已购、成立收益15年超20倍等,利用数据吸引用户。
  3. 专属落地页:列表点击产品后进入专属落地页,对基金进一步宣传。

四、2021预见理财好机会——行业机会

我们先来看一个支付宝的功能场景,支付宝的基金里面有一个板块叫做“投资顺风车”,每周一更新,目的是精准把握行情,及时向投资者推荐有潜力的行业及基金,让用户及时上车。

当出现行业、政策利好,或出现某行业热度攀升时,用户关注会偏向这些热点,就会把重点倾向于相关的基金,选择合适的时机买入,比如新冠疫情期间,医药相关基金的热度高、业绩好。从这些利好机会、行业热点出发,将关联基金打包,包装成不同的推荐主题,同时配置相应的解读,就打造出这样的投资场景。

218理财节中的预见理财好机会,就是这样的一种场景,通过三个主题来向用户推荐基金。关于产品的展示,同样是以基金经理为核心,同时配置基金的专属宣传页,对基金进一步宣传。

PS:每次进入页面,机会主题推荐的两只产品有变化,不知道是采用的怎样的推荐算法。

五、彩蛋

搜索“218”会有一只新年吉祥物出现,眨眼摇头非常萌,增加了趣味性。

六、写在最后

节后开市首日推出218理财节的活动,不仅是对2021年度的回顾,也是对2021年度的期待。

不知道支付宝是否带着开门红的期待上线了理财节,但是18日收盘之后,基金猝不及防的挂上了热搜,开市首日的行情会对理财节的效果造成怎样的影响也不得而知了。

开市首日,你买基金了吗?

 

本文由 @芦_苇 原创发布于人人都是产品经理。未经许可,禁止转载

题图来自Unsplash,基于CC0协议。

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